直男永遠不明白，女盆友想要的就是一只爆款口紅。

2016年初，一只爆款口紅引發了對直男的征討，其慘烈令眾多直男至今談口紅而色變。品牌、型號、色號等可以引發世界大戰的原則性問題，在直男看來只是莫名其妙。不過沒關系，6月中旬，嗨錢網旗下“嗨女神”商城正式上線，全場只有一類商品——爆款口紅，而其“只貸不賣”。如果女盆友們再要挑起口紅大戰，“嗨女神”商城將成為直男最堅強的后盾。

大數據突破消費 金融 場景化難題

經過2016年的爆發與整頓，2017年將迎來消費金融領域飛速發展的一年。隨著更多大資本玩家的進入，以及行業監管的完善，“藍海”即將變成“紅海”，以往粗放的盈利模式必然無法在新時代生存。

根據艾瑞咨詢的《2017消費金融洞察報告》的數據顯示， 互聯網 消費金融從2013年開始到2016年，其交易規模從60億增長到了4367.1億，年均復合增長率達到了317.5%。而進入2017年，這一數字還將翻倍，達到1萬億左右。

報告顯示，消費場景化趨勢依舊明顯。場景化通過對消費中進行金融服務的嵌入，可以有效刺激或促使消費者通過信貸的方式完成消費交易。不過報告同時指出，場景化必然要求消費金融機構對消費產品、客戶進行深入研究與刻畫，才有可能針對性的提供金融服務，并且對風險點進行精確定位。

因此，在產品定位、客戶畫像方面具有先天優勢的大數據技術，成為了消費金融企業創新的基礎和必備利器。隨著消費金融行業的不斷發展，大數據能力將成為新類型的“護城河”。未來只有掌握了大數據能力的企業，才有可能在激烈競爭中脫穎而出。

大數據并非是新事物，早在上個世紀80年代時，知名的未來學家阿爾文· 托夫勒就在《第三次浪潮》一書中預言，大數據將成為農業革命、工業革命之后的“第三次浪潮”，再一次徹底改變人們的生活。

而各行各業對大數據的應用，也隨著技術的發展逐漸深入，消費金融領域亦不例外。無論是消費金融產品的研發，還是消費者定位，還是風險點定位等方面，均離不開對大數據分析。進一步在貸款前、貸款中、貸款后的管理等方面，大數據更是能在每一個環節中為企業提供節約成本的高效方案。

大數據運用的新方向

雖然認識到了大數據的重要性，但是對于如何使用，大部分企業還在摸索。目前，整個行業對大數據的應用更多還集中在風控領域。比較知名的如螞蟻金服、京東金融等大企業，基于云計算和大數據技術，通過分析大量的網絡交易及行為數據，為用戶進行畫像，從而判斷用戶的風險程度。

此次上線的“嗨女神”商城對大數據的挖掘和使用，卻與以上略有不同。根據大數據分析，“嗨女神”商城定位了消費者群體——對品質生活有要求的女性群體后，沒有被動等待消費者找上門來，而是根據大數據分析結果積極搭建消費場景，將消費金融和生活服務結合起來。

“嗨女神”商城現只經營爆款口紅這一種商品，顯然意在深耕垂直消費領域。商城本身沒有傳統的付款購貨流程，消費者看到心動的商品之后，無需付款就可以下單。商品入手后，消費者可以根據自己的資金狀況，緩緩按期還錢即可。

而與既有的現金類型消費貸款渠道相比，直接貸出商品無疑可以更直接的銜接消費場景，減少中間步驟，從而降低消費者決策成本。并且，現金借貸往往根據借貸者的征信情況和既往金融需求，會有各種額度限制，甚至會出現額度過高無法進行小額貸款的尷尬。“嗨女神”商城貸出的不是現金，而是“口紅”。讓消費者可以直接根據自己的需求進行借貸，無需考慮額度限定問題。

口紅這種商品的消費群體十分精確：對品質生活有需求的女性。女性購物的過程更加感性，特別是口紅這一類與生活品質相關的商品，心動變成行動的概率更高。“嗨女神”商城將“心動”與“行動”通過場景化進行無縫銜接，將女性對生活品質的追求和金融需求完美融合。相比現金貸，“口紅貸”給予消費者的不僅僅是與口紅等值的貸款，更是對自由品質生活的一種向往。

采集與應用凸顯大數據能力

如果了解嗨錢網，就不會對它推出“口紅貸”感覺太過意外。嗨錢網是亨元金融推出的一個消費金融平臺，而亨元金融在數年的發展中，不斷的展現出其強大的風控能力和創新能力。在大數據的發展上，亨元金融亦體現出了遠超同濟的大數據 商業 化應用能力。

首先體現出不同的就是數據獲取能力。雖然從理論上任何數據都有其價值，但毫無目標的數據收集會增加分析難度，提高研發成本。亨元金融獨有的數據采集手段，讓其在大數據收集中，可以更加精準和全面，具備了得天獨厚的優勢。

除了傳統的數據渠道，亨元金融不斷拓展思路，創新數據源。2017年初，亨元金融推出了滴滴乘客貸和滴滴司機貸兩個產品，其新穎的信貸模式和用戶定位，以及精準的額度定位，在業界引發了熱議。而亨元推出這兩款產品，正是基于對用戶數據的采集和分析上。通過與用戶達成協議，亨元金融掌握了包括網約車、數碼消費、美容消費等眾多數據，為推出精準產品提供了基礎。

在穩定風控的基礎之上，通過大數據分析，亨元金融拓展思維，推出了囊括不同行業、不同用戶的多款爆款消費金融產品，完成了覆蓋線上、線下的全面布局。而主打年輕消費群體、利用產品引導消費者理性消費，更是亨元金融的重要特色之一。

在線下部分，嗨錢網先后推出了嗨數貸、嗨車貸、嗨美貸、嗨薪貸，以及車低貸等爆款產品。相關合作商戶，包括數碼商戶、車行、整形醫院等，超過4000家。而覆蓋用戶，更是涵蓋了白領坐班族，愛美女性，數碼達人等。線上則通過嗨錢網推出了包括滴滴貸、滴滴司機貸、嗨秒貸、滴答貸，以及VIP貸等產品。

此次“嗨女神商城”上線，進一步拓展了客戶面，并且深挖垂直領域消費升級價值。將垂直化、場景化、消費升級三大主題融而為一，是“嗨女神”商城在這一次場景化探索中的最大突破。與泛泛而談的場景化不同，垂直化的深耕，確保了用戶群體的精確性，也確保了場景適用性。而將突破口放在“口紅”這一商品上，也是抓住了如今消費升級大環境的窗口期，進一步挖掘出了平臺客戶的價值。

穩健發展 多角度打造消費金融生態圈

作為消費金融行業的先行者之一，亨元金融沒有浪費自己的先發優勢。從最早對接消費金融公司、商業銀行等大型金融機構，發展到通過大數據技術，為普通消費者提供金融服務，亨元金融憑借數年的經驗積累和團隊打磨，以優秀的歷史業績表現在眾多同行中脫穎而出。亨元金融精心打造的消費金融生態圈，在為消費者提供了各類便捷貼心服務的同時，也受到了消費者的普遍認可。這一成功，得益于亨元金融強大的資金合作背景、技術研發實力以及完善的風險管控體系。

“在消費金融領域，資金、風控、場景是長期持續開展消費金融業務的三大核心要素，”嗨錢網消費金融負責人表示，“其中，風控是品牌能否在行業洗牌過程中存活下來的重要因素，所以，要保障一家平臺基業長青，最核心的問題就是最大化解決消費金融的風控問題。”

據悉，亨元金融為全面構建風控體系，在引入上海資信、鵬元征信等機構支持的同時，還在審核、審批等各項環節中嚴格把控，通過對個人資料的把關和分期額度的細化，全面保障用戶享有優質、專業的個人貸款及分期付款服務。包括上文提到的大數據應用，亨元金融已經打造了一個由傳統風控機制和大數據技術風控機制相結合的風險堡壘。

經過四年的深耕發展，亨元金融完善的風控機制、創新的商業模式、穩健的盈利能力使其得到了行業的普遍認可，并獲新加坡淡馬錫旗下祥峰資本的A輪 投資 ，以及來自領沨資本的A+輪投資，讓亨元金融的發展再次加速。

如今，亨元金融不僅僅是一家消費金融領域創新發展的一線企業，更是行業發展的先鋒力量。依托著強大的股東背景、雄厚的資金來源、廣闊的渠道網絡、優質低價的精準獲客，亨元金融在風控機制創新、組合多元化方面不斷探索，在為其自身用戶提供更豐富、便捷的消費服務同時，也對消費金融行業的未來發展提供了更多可能 。