? ?? 馬云 和 馬化騰 ，一個引領阿里巴巴，一個掌舵騰訊，兩人之間的競爭可以說是一波接著一波從未停止過。

　　在數不盡的競爭中，移動互聯支付這一戰，馬云有支付寶，馬化騰有 微信 支付，兩個巨頭展開了數次“明槍暗戰”。從這些年，兩人不定時互喊的“已經趕超對方”；再到前兩年推出紅包功能，春節必有的“集五福”與“搶紅包”較量；11月25日，又來了一出——微信的零錢通正式向支付寶的余額寶“宣戰”。

　　 產品大同小異

額度受限、流動性風險監管影響，近期收益也已下破4%，余額寶風光受制；而就在前兩天，微信正式推出的零錢通，似乎有意要來一場“偷襲”。

其實早在今年9月，微信就開始了零錢通的用戶測試。既然是要“偷襲”余額寶，那牛妹就來比較比較零錢通與余額寶目前的幾大差異。

　　 差異一：產品數量

眾所周知，余額寶實則是把閑置的流動資金，用來購買天弘基金旗下的天弘余額寶貨幣基金。

而零錢通方面，其對接的貨幣基金是4只，分別是易方達基金易理財、南方基金現金通E、華夏基金財富寶、匯添富基金全額寶，可在其中任意選擇。

　　 差異二：七日年化收益率

截至11月26日，余額寶對接的天弘余額寶收益為3.950%；而零錢通方面，對接的4只貨基的收益分別為易方達易理4.278%、南方基金現金通E為4.244%、華夏財富寶4.230%、匯添富全額寶4.230%。

　　 差異三：轉入方式

余額寶資金的轉入方式涵蓋了銀行卡和支付寶，在日常是可直接支付使用的。

而零錢通方面，其資金轉入的方式，只能通過微信零錢轉入，日常也可直接支付使用。

　　 差異四：限額問題

8月11日，天弘基金發布公告稱，自8月14日起，個人持有余額寶的最高額度調整為10萬元。

牛妹查看零錢通的限額則是，單日單筆最高10萬元，微信零錢支付最高額度20萬元/年。

　　 萬億貨基能否再現？

截至9月30日，零錢通對接的4只貨基規模共1606.02億元。而在歷經數月用戶測試后，這些貨基的規模到底實現了多大的增長呢？

牛妹詢問了相應基金公司，他們大多都表示，由于四季報還沒有出，這幾款貨基的規模增長情況目前還沒有對應的數據統計。不過其中一位受訪人士表示，測試階段是面向幾萬名微信用戶小范圍測試，主要是騰訊部分員工和之前已開通零錢理財功能的微信用戶，所以內測肯定增加了這幾款貨基的購買，但大規模的增長應該也不會出現。

回顧余額寶上線支付寶時，天弘基金還是一家名不見經傳的小規模基金公司，而現在，支撐天弘基金規模的主要就是余額寶。據公開數據顯示，2013年5月余額寶成立，當年的三季度到四季度，規模就從556億元上升到1853億元，足足翻了三倍，可見活期、可支付、有相對較高的利息對用戶的吸引力。雖然時隔四年，余額寶已占領先機，但不可否認的是，零錢通依靠擁有10億用戶基數的微信平臺，要支撐活躍起來并不是難事。

　　不過也有業內人士認為，短期內，零錢通可能會分流一部分余額寶的用戶規模，但余額寶經過4年多的功能完善，已經培養了很多人的用戶習慣，比如使用率較高的信用卡還款、水電繳費、 手機 充值等，雖然零錢通可以實現同樣的服務功能，但要改變用戶習慣還需要一個過程。

還有業內人士向牛妹表示，微信用戶量巨大，大多數人都認為微信轉賬功能要優于支付寶，因為支付寶轉賬需要搜索對方賬戶才能實現轉賬，只是以前微信錢包里的錢沒有收益，所以大家不會放太多的錢在里面。現在微信推出零錢通后，帶來的貨基規模增長也會相當可觀，只是畢竟對接了4只貨基，不可能像余額寶一樣實現一只產品規模的增長。

　　 零錢通使用貼士

對于一款新產品的上線，牛妹也倍感陌生，但是為了服務廣大理財者，牛妹也做了個內測，果然遇到了許多疑問，想必大家也會碰到。

當你成功開通零錢通業務，系統大都默認選擇易方達基金易理財這只產品，由于零錢理財只支持申購一款貨幣基金產品，如果想要更換產品，就要在已買入的零錢理財產品頁面點擊右上角【田】——【更換基金】——點擊下拉鍵選擇更換的基金產品即可。

如今，很多微信用戶都存在兩個或多個微信號，如果你每個微信號都開通過微信支付且通過了身份認證，那么在操作零錢通時就會遇到無法同時開通零錢通業務的問題，比如：

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牛妹詢問過客服后，得到的回答是，“需您的微信支付賬戶是財付通Ⅲ類賬戶才支持申購，如您身份證名下沒有其他Ⅲ類帳戶，您可通過上傳身份證+綁定4張銀行卡，或綁定5張及以上的銀行卡升級為Ⅲ類帳戶（20萬元/年支付額度）”。

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也就是說，同一名下多的Ⅲ類賬戶需注銷；沒有Ⅲ類賬戶的，需要注冊才能實現購買賺取收益。

每經記者 王心田 每經編輯 肖鴻月

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來源：和訊網 ? ? ? ? ? ?作者：理財不二牛