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亮相“外灘金融峰會” 百望云實力入選“融城杯金融科技創(chuàng)新十佳案例”

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近日,第五屆“外灘 金融 峰會”在上海召開,百望云受邀出席峰會,與全球財經政要、機構高管與學界領袖齊聚外灘,分享真知灼見,以對話推動共識。

本屆峰會由中國金融四十人論壇(CF40)與中國國際 經濟 交流中心(CCIEE)聯(lián)合主辦,以“邁向新征程的中國與世界:復蘇與挑戰(zhàn)”為主題,聚焦綠色發(fā)展、國際金融、資產管理、金融 科技 四大主題,堅持“國際化”、“專業(yè)化”定位,旨在通過高水平的思想碰撞與觀點交鋒,攜手共建開放型世界經濟。

亮相“外灘金融峰會” 百望云實力入選“融城杯金融科技創(chuàng)新十佳案例”

會上,“第八屆融城杯金融科技創(chuàng)新案例評選”頒獎典禮隆重舉行,“金融科技創(chuàng)新十佳案例”名單揭曉。百望云“去核心化的供應鏈普惠金融體系”案例通過初選、復選和終選答辯三輪嚴格評審,從近百個參選案例中脫穎而出,與中國銀行、交通銀行、平安銀行、微眾銀行、阿里云等頭部企業(yè)一同入選“十佳案例”,引領金融科技前沿,代表中國金融科技領域的最新實踐成果,贏得了金融監(jiān)管部門和市場的高度認可!

亮相“外灘金融峰會” 百望云實力入選“融城杯金融科技創(chuàng)新十佳案例”

以票為鏈 促融助融

供應鏈金融一直被視為全球經濟的血脈,但隨著市場經濟環(huán)境的不斷變化和風險的增加,其管理變得日益復雜。尤其是當前新一輪科技產業(yè)革命蓄勢待發(fā),正在不同程度上對經濟金融產生影響,未來將給金融產生哪帶來哪些變革?又該如何尋找和把握潛在機會?這些問題都是我們亟待思考的。

諾貝爾經濟學獎得主保羅·薩繆爾森指出:“金融風險管理必須適應變化,否則就會被淘汰”。

積一時之跬步,臻千里之遙程。百望云深耕數(shù)字金融服務領域多年,憑借深厚的客戶服務經驗,得以精準判斷出銀行等金融機構在服務中小微企業(yè)時面臨的諸多業(yè)務痛點:

a)傳統(tǒng)供應鏈金融業(yè)務依賴于核心企業(yè)信用,需核心企業(yè)授權,醫(yī)院、高校等行業(yè)無法取得確權及核心企業(yè)數(shù)據(jù);

b)中小微企業(yè)自帶的規(guī)模小、抗風險能力差、財務不規(guī)范等問題,使許多使用傳統(tǒng)小微技術的銀行,尤其是中小銀行,無法實現(xiàn)“風險、效率、成本”三個目標的兼得;

c)在中小 微信 貸領域,數(shù)字風控技術門檻較高,對于傳統(tǒng)金融機構特別是中小型銀行來說,自行開發(fā)以“數(shù)字風控”為核心的新一代小微貸款技術難度較大、成本較高;

d)銀行產品的金額、利率、期限、是否抵押等條款繁多,則對于某個產品很難形成足夠的數(shù)據(jù)積累,尤其是中小微信貸業(yè)務,傳統(tǒng)金融機構在有效數(shù)據(jù)上嚴重不足;

e)有效的風控評分模型,需要有足夠多的壞賬樣本,用于區(qū)分好壞客戶。壞樣本的積累,意味著較大的試錯成本,對于銀行而言這樣的風險是難以承受的;

f)核心企業(yè)的不同行業(yè)屬性對其產業(yè)鏈上下游的經營模式影響較大,建設行業(yè)化風控模型重要且必要,但行業(yè)群體畫像需要不同行業(yè)的海量數(shù)據(jù)支撐,銀行難以實現(xiàn)。

自此,“去核心化的供應鏈普惠金融體系”應運而生。百望云打造了一款“訂單數(shù)據(jù)+發(fā)票數(shù)據(jù)+行內外數(shù)據(jù)”的一體化風控產品,利用自身豐富的發(fā)票數(shù)據(jù)和強大的樣本支撐為銀行賦能,通過綜合性的客戶畫像和更完整的數(shù)據(jù)鏈路加強供應鏈產品邏輯的深度和寬度。

正如薩繆爾森所說:“未來的金融風險管理需要更多的數(shù)據(jù)和更智能的算法。” 百望云的“去核心化的供應鏈普惠金融體系”融合了先進的數(shù)據(jù)分析和人工智能技術,可以快速識別潛在風險,能夠提供實時監(jiān)控和預警,幫助企業(yè)制定更加精準的決策。百望云正是站在數(shù)據(jù)和算法的前沿,為客戶提供最先進的風險管理工具。

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具體而言,該解決方案是對多方數(shù)據(jù)有效聚合,不僅可作為參考依據(jù),更可實現(xiàn)高效、便捷的數(shù)字化預警管理,將智能決策貫穿于整個客戶生命周期管理,從稅務場景切入業(yè)務薄弱環(huán)節(jié),全力緩解小微企業(yè)融資難題,助力金融普惠推動實體經濟的發(fā)展。

百望云創(chuàng)新性地在供應鏈場景引入發(fā)票數(shù)據(jù),通過數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)集成及數(shù)據(jù)衍生等,實現(xiàn)供應鏈場景客戶不同維度的數(shù)據(jù)融合,構建企業(yè)標簽庫,通過多維度數(shù)據(jù)交叉驗證,刻畫企業(yè)完整經營畫像,評價企業(yè)真實經營能力。

針對核心企業(yè)上下游供貨商/經銷商,基于發(fā)票數(shù)據(jù)中的交易鏈路關系識別優(yōu)質核心企業(yè)上游供貨商身份,一方面關注供貨商與核心企業(yè)點對點之間的供貨穩(wěn)定性、合作時長和退貨等指標,另一方面關注供貨商作為單個經營主體整體的經營風險;除此以外,將核心企業(yè)潛在的風險傳導可能性納入供應鏈上下游主體的綜合考量中,關注核心企業(yè)自身在進銷側的異常所引發(fā)的連鎖反應。

此外,所有環(huán)節(jié)所需要的數(shù)據(jù),百望云均會進行數(shù)據(jù)交叉驗證,實現(xiàn)核心企業(yè)購銷數(shù)據(jù)與發(fā)票數(shù)據(jù)的智能匹配,防范潛在的數(shù)據(jù)造假可能性,保證模型數(shù)據(jù)的真實性,為模型建好堅實地基。

目前,通過自身的獨有的數(shù)據(jù)和技術優(yōu)勢、多樣化的應用場景、豐富的行業(yè)經驗和全面的服務保障,百望云已成功與工商銀行、建設銀行等國有六大行、招商銀行、平安銀行等十余家股份制 商業(yè) 銀行及全國上百家城商行和 互聯(lián)網金融 公司開展合作。

作為一家以“數(shù)字科技創(chuàng)新基因”凸顯的企業(yè)數(shù)字化轉型服務商,百望云將以“數(shù)字化轉型”為抓手,始終堅持以解決金融行業(yè)痛點為己任,賦能金融數(shù)據(jù)智能創(chuàng)新,驅動金融行業(yè)革新運營管理、升級客戶服務和優(yōu)化風控合規(guī),助力金融普惠推動實體經濟的發(fā)展,通過科技賦能為金融行業(yè)的高速發(fā)展孵化更多可能!

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