互聯(lián)網(wǎng)金融解密:傳統(tǒng)金融機構(gòu)如何借云擁抱互聯(lián)網(wǎng)
互聯(lián)網(wǎng)金融正在成為熱潮,對于這些巨額的交易,后臺技術(shù)是怎樣實現(xiàn)?
以天弘基金在今年6月推出的“余額寶”為例,其上線短短4個半月時間,用戶數(shù)就超過了1600萬。基于傳統(tǒng)架構(gòu)的直銷和清算系統(tǒng)已經(jīng)遇到瓶頸。在經(jīng)過技術(shù)評估后,發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)架構(gòu)無論從建設(shè)周期還是資金投入,都無法滿足天弘基金支持11.11的要求,最終其決定將系統(tǒng)遷移至阿里云服務(wù)上。
據(jù)了解,余額寶跟傳統(tǒng)的基金公司提供的業(yè)務(wù),有很多的不同。余額寶經(jīng)過數(shù)月時間運營,客戶數(shù)上千萬,數(shù)據(jù)量很大。與此同時,余額寶具有分時段的爆發(fā)增長的特性,基金有自己的交易時間,傳統(tǒng)的模式是9點到下午3點之間,互聯(lián)網(wǎng)平臺的提供的是24小時,每時每刻都可以做資金贖回的業(yè)務(wù)。其次,互聯(lián)網(wǎng)客戶服務(wù),對前端的體驗非常的高,比如實時性、操作便捷、24小時的支持等。
余額寶業(yè)務(wù)對系統(tǒng)提出了更高的要求,只有借助云計算的力量。經(jīng)過兩個月的部署,9月26日,天弘基金成功上云,成為國內(nèi)第一個將核心系統(tǒng)放在云上的基金公司。上云后,余額寶3億筆交易的清算可在140分鐘內(nèi)完成。11.11當天,余額寶贖回61億元,成功支付1679萬筆,其支付速度與支付成功率遠遠高于其他支付方式,阿里云成功的滿足了其需求。
同樣經(jīng)歷1111海量交易數(shù)據(jù)大考的,還有一直低調(diào)神秘的眾安在線。作為中國第一家將全部核心和外圍系統(tǒng)部署到云平臺上的金融企業(yè),其為天貓和淘寶商戶提供銷保險和退運險等多種金融保險服務(wù)。
以退運險為例,1111當天達到了160萬筆。如果使用傳統(tǒng)的服務(wù)器與網(wǎng)絡(luò)寬帶購買,僅這一天的投入就要上億元,部署周期也至少需要一個月。當一切發(fā)生在阿里云上,則變得簡單、快捷和靈活,僅僅需要提前1小時開通新的計算資源。
事實上,阿里云已經(jīng)發(fā)展成為中國第一大云計算公共服務(wù)平臺,運行著幾十萬家客戶的電商網(wǎng)站,ERP,游戲,移動App等各類應(yīng)用和數(shù)據(jù)。
借云擁抱互聯(lián)網(wǎng)
互聯(lián)網(wǎng)金融要求金融機構(gòu)的IT架構(gòu)快速、彈性、安全、可靠。顯而易見,像運營余額寶的天弘基金和廣大中小金融機構(gòu)并不具備像中國四大銀行那樣的技術(shù)與資金實力,依靠自身力量進行開發(fā)幾乎是不能完成的事。
正因如此,阿里云選擇將大規(guī)模的云計算集群資源開放出來,通過云計算降低城鎮(zhèn)銀行和基金證券公司等實現(xiàn)網(wǎng)上交易支付的開發(fā)和IT成本。依靠阿里云超高彈性、極低成本、優(yōu)質(zhì)網(wǎng)絡(luò)和平臺級安全優(yōu)勢,將數(shù)以千計需要分散在各金融機構(gòu)端的系統(tǒng)進行整合集中入云,從而實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)快速交付,幫助金融機構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)多樣性,同時靈活應(yīng)對不可預(yù)測的業(yè)務(wù)增長,并且減少了后期運維難度。
據(jù)悉,目前,已有包括吳江農(nóng)村商業(yè)銀行、廣東南粵銀行、廈門銀行、渤海銀行、鶴壁銀行、華潤銀行、東海銀行在內(nèi)的多家銀行通過阿里云實現(xiàn)了網(wǎng)上交易支付的功能。
除了銀行,像眾安保險等保險公司,基金公司和證券公司也已經(jīng)開始使用阿里云服務(wù)。
飛天等海量數(shù)據(jù)處理平臺
類似余額寶這樣的用戶對數(shù)據(jù)中心的安全及合規(guī)性有著較高要求,數(shù)據(jù)處理中心必須具備海量數(shù)據(jù)存儲能力及大規(guī)模數(shù)據(jù)處理能力,有著更高的安全級別及更加嚴格的管理流程。
這一切,阿里云計算是完全通過自主研發(fā)的云操作系統(tǒng)實現(xiàn)的。飛天大規(guī)模分布式計算平臺,有效地為上層的云計算應(yīng)用提供高性能、高可能的計算和存儲服務(wù)。飛天系統(tǒng)簡而言之是將幾千臺PC Server構(gòu)成一臺“超級計算機”。單個集群規(guī)??蛇_5000臺。世界上只有facebook,google,yahoo和阿里巴巴具備這樣的大規(guī)模分布式集群技術(shù)。
飛天平臺以一臺類似超級計算機的形態(tài)展示在其他上層SaaS服務(wù)面前,并在這臺超級計算機之上提供負載均衡(SLB)、彈性計算平臺(ECS)以及關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(RDS)、云盾和云監(jiān)控等服務(wù),滿足金融用戶多樣化的計算和存儲需求。
據(jù)悉,通過阿里云的服務(wù),銀行,基金、保險及證券等金融行業(yè)亦可以通過云計算,像天弘基金一樣實現(xiàn)處理海量業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)的能力,對接高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù),拓展上億量級用戶市場的電子商務(wù)渠道。