導(dǎo)語：91金融創(chuàng)始人徐澤瑋在活動中分享了他對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)數(shù)據(jù)交易的三個(gè)原則：交易數(shù)據(jù)必須是雙方主動提交的數(shù)據(jù)；平臺有義務(wù)將數(shù)據(jù)提煉的足夠簡單，讓雙方都能夠處理；關(guān)鍵在于效率和變現(xiàn)能力有多強(qiáng)。

日前，2014年中關(guān)村大數(shù)據(jù)日召開，大會以“聚合數(shù)據(jù)資產(chǎn)，推動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新”為主題，探討了數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理和變現(xiàn)、大數(shù)據(jù)深度技術(shù)以及行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用創(chuàng)新和生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)等等關(guān)鍵問題。

91金融創(chuàng)始人徐澤瑋在活動中分享了他對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)數(shù)據(jù)交易的三個(gè)原則：交易數(shù)據(jù)必須是雙方主動提交的數(shù)據(jù)；平臺有義務(wù)將數(shù)據(jù)提煉的足夠簡單，讓雙方都能夠處理；關(guān)鍵在于效率和變現(xiàn)能力有多強(qiáng)。

以下是他的分享：

我挺多感慨的，我進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，行業(yè)突然爆發(fā)了，我們2011年開始做的時(shí)候還是很簡單的行業(yè)。當(dāng)時(shí)我們的做法就是幫助金融機(jī)構(gòu)賣東西的思路，沒想到在過往的三年中一下子行業(yè)就發(fā)展非常好，我們就踩著大石就跟著起來了。

第一個(gè)投資方是經(jīng)緯，第二個(gè)是寬帶，寬帶就是因?yàn)槲覀兪亲龌ヂ?lián)網(wǎng)金融的。我們就是做金融產(chǎn)品的交易所，一邊是購買金融產(chǎn)品的人，一邊是提供金融產(chǎn)品的人，把這邊給這邊，收不同的手續(xù)費(fèi)，以市場費(fèi)用的形式或者技術(shù)服務(wù)的形式，也可能是交易傭金的形式體現(xiàn)。回歸到業(yè)務(wù)的本質(zhì)實(shí)際就是最簡單的，一直是在應(yīng)用數(shù)據(jù)，就是考慮每條數(shù)據(jù)可以賺多少錢，獲取數(shù)據(jù)的成本有多高，加工之后我要付出多高的成本，賣出去又可以回來多少，這是我所想的問題的最重要的一點(diǎn)，這是第一成本。第二成本就是數(shù)據(jù)是否可以重復(fù)利用再變現(xiàn)，每條數(shù)據(jù)的價(jià)值體現(xiàn)在這里，我的每條數(shù)據(jù)都必須是可能變成錢的，或者發(fā)現(xiàn)這條數(shù)據(jù)是沒意義的，下次就不再找這樣的數(shù)據(jù)。

這個(gè)領(lǐng)域里我們做了三年，在平臺也做了上千的交易量，我們也只能是掙到千分之幾的手續(xù)費(fèi)，不是所有的數(shù)據(jù)都可以賺錢的，我們總結(jié)了幾條原則。

第一，可以交易的數(shù)據(jù)都必須是雙方主動給你提交的數(shù)據(jù)。這個(gè)跟有些單純的采集方不太一樣，如果他沒有主動給你就很難變現(xiàn)，我們所有的數(shù)據(jù)購買金融產(chǎn)品，比如理財(cái)?shù)娜?，你把一定的預(yù)期告訴我，我要貸款我的收入是什么，我能提供的資質(zhì)和抵押物的狀況是什么，金融銀行也是一樣，必須是雙方都愿意主動提供給你，這樣做沒有隱私問題。如果一頭主動提交給你，另外一頭不認(rèn)，萬一他造假怎么辦？交易所嘛，雙方去判斷，結(jié)構(gòu)是可以你告訴我，這樣可以保證雙方認(rèn)這個(gè)數(shù)據(jù)，這樣數(shù)據(jù)才可能會變現(xiàn)。第一條就是雙方主動提交，你要在交易所的話，就跟股市是一樣的，必須雙方愿意提交。比如你的征信記錄要給我等等，可以給數(shù)據(jù)提供限制，但是雙方都必須主動提交，這是考慮到最后的成交或者成交可能性來做的。當(dāng)然平臺還可以采集很多別的東西，這是平臺擁有的，可以加速效益的提升，這是第一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，雙方主動提交。

第二，考慮到效益，可能被結(jié)構(gòu)化的，還是到股市，一定是價(jià)格很簡單的，可以畫出各種各樣的圖來，否則平臺處理不過來，為了知道你的貸款靠不靠譜，要把你的微博、微信都抓一遍嗎？有可能，都抓一遍，你的數(shù)據(jù)成本可能是一塊錢，就不值的。比如說我們的貸款數(shù)據(jù)只要幾十條就可以了，但是變現(xiàn)可能四五條就可以了，數(shù)據(jù)可以結(jié)構(gòu)化和標(biāo)準(zhǔn)化。今年我們平臺產(chǎn)生的車險(xiǎn)數(shù)據(jù)一兩百萬條都可以變現(xiàn)的，中國有一億多司機(jī)車，5%的是通過91金融買的車險(xiǎn)。為什么是車險(xiǎn)不是壽險(xiǎn)？壽險(xiǎn)有兩個(gè)問題，第一就是壽險(xiǎn)非標(biāo)，每年?duì)顩r不一樣。還有一個(gè)問題壽險(xiǎn)成交周期長，把數(shù)據(jù)給到保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司都忘了是因?yàn)槲屹u的保險(xiǎn)，怎么可能結(jié)算給我？所以要找周期短的，就意味著數(shù)據(jù)周期短的，簡單明了。如果不買第二次再營銷一次，這也是數(shù)據(jù)化的過程。你想變現(xiàn)，第二個(gè)能力就是足夠的簡單，平臺有義務(wù)提煉的足夠簡單，讓雙方都能夠處理。這里還有一個(gè)原因，我們表面上看業(yè)務(wù)對接是這個(gè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)部門，業(yè)務(wù)部門根本不懂IT，沒有能力要求他懂IT，對方的IT部門，業(yè)務(wù)部門又不愿意溝通，又不懂，所以一定要給業(yè)務(wù)部門能懂的數(shù)據(jù)，這樣才可以保證數(shù)據(jù)有足夠高的效率。大量的決策過程過長的產(chǎn)品都不適用，決策周期長沒法量化，就無法標(biāo)準(zhǔn)化，沒法標(biāo)準(zhǔn)化就不能數(shù)據(jù)化。

第三就是平臺運(yùn)營的所有數(shù)據(jù)，你的效率和變現(xiàn)能力有多強(qiáng)。還是剛才的車險(xiǎn)的案例，為什么車險(xiǎn)是很重要的一個(gè)業(yè)務(wù)，車險(xiǎn)我們是掙不了多少錢的，車險(xiǎn)保險(xiǎn)公司都掙不了多少，但是保險(xiǎn)公司都會把車險(xiǎn)當(dāng)成很重要的部分。因?yàn)檐囯U(xiǎn)是面向公眾的強(qiáng)制險(xiǎn)，消費(fèi)者一定會買，只不過存在買誰的問題，一旦成為某一家保險(xiǎn)公司的用戶，可以再賣其他的可以再掙錢，所以保險(xiǎn)公司把車險(xiǎn)當(dāng)成獲取用戶的方法。車險(xiǎn)對我們的意義是什么？中國只有1億多人有車，車險(xiǎn)用戶還是相對高收入人群，有車的話就證明他有一定的消費(fèi)能力，車也是貸款中的個(gè)人抵押物，是有可能的，所以我們會把車險(xiǎn)當(dāng)成重點(diǎn)的一個(gè)原因，就是車險(xiǎn)比較容易變現(xiàn)。一是我們認(rèn)為車險(xiǎn)用戶值錢，實(shí)際上大家知道中國的保險(xiǎn)公司都有車險(xiǎn)的數(shù)據(jù)，從車管所把你的信息調(diào)了，知道你什么時(shí)候到期，大家面臨的都是一樣。什么數(shù)據(jù)是值錢的？就是他的主動意向用戶，是主動把數(shù)據(jù)提供給你91金融的，我給你車險(xiǎn)，再買個(gè)理財(cái)，至少覺得沒有偷你的數(shù)據(jù)。你第一反映就是憑什么給我打電話，他是在我的平臺注冊過，要購買什么產(chǎn)品，這個(gè)非常重要。第二，同樣這個(gè)數(shù)據(jù)能不能變現(xiàn)，一個(gè)車險(xiǎn)數(shù)據(jù)獲取的成本十幾塊錢，這也是營銷?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺買車險(xiǎn)在這里注冊，最后買到保險(xiǎn)公司，中國只有15個(gè)公司有網(wǎng)銷的牌照在網(wǎng)上買車險(xiǎn)，你買到任何一家的，那家公司都會給我們手續(xù)費(fèi)，他有決策的邏輯，按照數(shù)據(jù)或者成交等等，我們就有可能通過我們平臺旁邊的廣告位讓你看到其他的產(chǎn)品。這樣我們就可以賣東西給你，你的數(shù)據(jù)重復(fù)變現(xiàn)的時(shí)候，兩個(gè)數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)性要足夠多，盡可能的多。

關(guān)于數(shù)據(jù)交易三原則

直接把數(shù)據(jù)變現(xiàn)的行業(yè)不多，金融是最接近的，金融產(chǎn)品本身也是數(shù)據(jù)化的產(chǎn)品，很多金融的產(chǎn)品可以被數(shù)字化。所以，第一、數(shù)據(jù)獲取成本多高，第二、平臺的處理。平臺處理有平臺處理的成本，無論是IT還是人員等等成立成本多高，當(dāng)然處理的時(shí)候互聯(lián)網(wǎng)思維嘛，第一次處理成本高無所謂，第二次是否可以成功變現(xiàn)，如果不能的產(chǎn)品也不適合我，用不著了，第一次掙了十塊錢，下次掙不著錢沒有意義了，這樣的情況，這是平臺處理的能力，包括IT等等一系列的問題。

還有你對金融產(chǎn)品的理解問題，你要發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品中的核心利益點(diǎn)解決什么問題，我也可以講一大堆，總而言之就是對變現(xiàn)的理解，這是第二個(gè)。

第三個(gè)就是對金融機(jī)構(gòu)，因?yàn)槲覀冑u金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的東西，你對他的理解多深，你可以拿到多少產(chǎn)品和資源，有什么是數(shù)據(jù)分發(fā)的，有什么你可以干，還有什么可以合作來干。這里面有博弈的過程，比如我們幫基金公司賣理財(cái)產(chǎn)品，你要幫他賣3億，這個(gè)是不對等的談判。當(dāng)你有足夠的數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)處理，人家才會為你改變，當(dāng)然你怎么選機(jī)構(gòu)又是一個(gè)問題了。

這個(gè)過程中你的數(shù)據(jù)量大了也可以參與到里邊，我們跟金融機(jī)構(gòu)可以聯(lián)合來做，就不只是代銷了，你賣別人東西肯定掙不了最多的錢，你賣自己的東西掙錢，但是有一個(gè)風(fēng)控能力的問題，所以跟他合作。所以就是你對他的控制力，或者你的參與能力，這個(gè)唯一標(biāo)準(zhǔn)就是你的用戶，你有多少數(shù)據(jù)。

剛才說了數(shù)據(jù)交易的三個(gè)原則，現(xiàn)在就是你的三個(gè)成本或者收益，如果成本不夠低就別干。單純貸款可能掙不了錢，除非你有自有量，那如果這樣你可能干別的，干理財(cái)不行。前三個(gè)是保證你掙多少錢，后三個(gè)是保證你掙多久。

我覺得賺錢也是創(chuàng)新，只有賺錢才能持續(xù)的推動技術(shù)進(jìn)步。當(dāng)然過程中我們可以總結(jié)出很多相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。最后再給大家講一個(gè)事情，過去有很多認(rèn)為自己有很多數(shù)據(jù)的人找我們合作。但我剛才說的第一個(gè)問題很重要，就是意向用戶的數(shù)據(jù)最值錢，所以我認(rèn)為還是回到自己，一定是雙方愿意主動，否則你覺得你有兩三億數(shù)據(jù)的，也很難變成錢的，就是這樣。當(dāng)然除了做科研，謝謝。