當(dāng)前，全球正經(jīng)歷新一輪科技革命與產(chǎn)業(yè)變革，互聯(lián)網(wǎng)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)的深度融合已成時(shí)代潮流。在技術(shù)進(jìn)步與金融發(fā)展的雙重驅(qū)動(dòng)下，我國(guó) 互聯(lián)網(wǎng)金融 在呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)的同時(shí)，也暴露出一些亟待解決的問(wèn)題。對(duì)此，必須充分認(rèn)識(shí)到，互聯(lián)網(wǎng)沒(méi)有改變金融功能屬性和風(fēng)險(xiǎn)屬性，互聯(lián)網(wǎng)和金融的融合發(fā)展必須遵循經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本規(guī)律，堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。2016年4月19日，習(xí)近平總書(shū)記在網(wǎng)絡(luò)安全和信息化座談會(huì)上提及互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件時(shí)強(qiáng)調(diào)，“在發(fā)展新技術(shù)新業(yè)務(wù)時(shí)，必須警惕風(fēng)險(xiǎn)蔓延”。李克強(qiáng)總理在2016年《政府工作報(bào)告》中明確提出要“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”。因此，構(gòu)建行之有效的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理體系，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，是當(dāng)前金融深化改革亟待深入研究并加快實(shí)施的重大議題。

　　 構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理體系的重要意義

金融業(yè)是一個(gè)與財(cái)富打交道的特殊行業(yè)，同時(shí)也是一個(gè)充滿誘惑的行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)與生俱來(lái)、無(wú)處不在，防范風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)的永恒主題。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，尤其是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的條件下，這個(gè)主題不但不會(huì)改變，而且更具挑戰(zhàn)性。構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理體系具有重要的戰(zhàn)略和現(xiàn)實(shí)意義。

　　構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理體系是推進(jìn)國(guó)家金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化的應(yīng)有之義。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是資源配置的樞紐。推進(jìn)國(guó)家金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化，是貫徹落實(shí)黨的十八屆三中全會(huì)關(guān)于“全面深化改革，推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化”精神的重要舉措。近年來(lái)， 大數(shù)據(jù) 、 云計(jì)算 、移動(dòng)互聯(lián)等網(wǎng)信技術(shù)不斷取得突破，促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)與金融快速融合，為現(xiàn)代金融體系注入了新活力，為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)增加了新動(dòng)力，同時(shí)也對(duì)國(guó)家金融治理體系和治理能力提出了新挑戰(zhàn)。作為一項(xiàng)新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融還有許多需要探索的領(lǐng)域和內(nèi)容，但究其本質(zhì)，它還是金融，其活動(dòng)沒(méi)有脫出資金融通、信用創(chuàng)造、風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇，沒(méi)有違背風(fēng)險(xiǎn)收益相匹配的客觀規(guī)律，也沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、突發(fā)性、傳染性和負(fù)外部性的特征。不僅如此，現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)空間的多維開(kāi)放性和多向互動(dòng)性，使得互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的波及面、擴(kuò)散速度、外溢效應(yīng)等影響都遠(yuǎn)超出傳統(tǒng)金融。從當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域反映出來(lái)的情況看，某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向，風(fēng)險(xiǎn)事件接連發(fā)生，使整個(gè)行業(yè)的形象和消費(fèi)者信心受到了較大沖擊。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理客觀上已成為當(dāng)前金融業(yè)改革發(fā)展和國(guó)家金融治理體系的一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)。加快構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理體系，有助于降低金融風(fēng)險(xiǎn)與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的疊加效應(yīng)，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融走入“依法合規(guī)、趨利避害、風(fēng)險(xiǎn)可控、規(guī)范發(fā)展”的良性軌道。

構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理體系是遵循金融業(yè)發(fā)展規(guī)律的客觀要求。縱觀世界金融發(fā)展史，由于金融內(nèi)生的脆弱性和外部規(guī)制的滯后性等原因，每一輪重大金融創(chuàng)新在誕生之初都伴隨著風(fēng)險(xiǎn)的快速積累甚至引致金融危機(jī)的過(guò)程。比如，紙幣取代了金屬貨幣，擴(kuò)大了通貨膨脹幅度和范圍；股票交易的出現(xiàn)，催生了資產(chǎn)泡沫的形成；本世紀(jì)初，歐美資產(chǎn)證券化領(lǐng)域的過(guò)度創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理滯后以及所隱藏的道德危機(jī)引發(fā)了本輪國(guó)際金融危機(jī)。從金融業(yè)“抑制—?jiǎng)?chuàng)新—風(fēng)險(xiǎn)—規(guī)制”的動(dòng)態(tài)循環(huán)演進(jìn)可以看出，風(fēng)險(xiǎn)治理與金融創(chuàng)新并不矛盾，兩者之間必須形成適度均衡。互聯(lián)網(wǎng)金融在現(xiàn)代業(yè)務(wù)模式、服務(wù)理念、技術(shù)產(chǎn)品等方面的創(chuàng)新，為金融體系的市場(chǎng)化、普惠化發(fā)展帶來(lái)了新鮮元素，展現(xiàn)了巨大的市場(chǎng)空間和發(fā)展?jié)摿Γ@并不意味著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展可以沒(méi)有邊界、創(chuàng)新可以沒(méi)有規(guī)則、業(yè)務(wù)可以沒(méi)有規(guī)矩。加快構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理體系，有助于明確業(yè)務(wù)邊界和創(chuàng)新規(guī)則，將符合客觀規(guī)律和實(shí)際需求的創(chuàng)新和違背客觀規(guī)律的創(chuàng)新、合理合規(guī)的創(chuàng)新和脫離理性的創(chuàng)新、立足服務(wù)實(shí)體的創(chuàng)新和脫實(shí)向虛的創(chuàng)新區(qū)分開(kāi)來(lái)。

構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理體系是維護(hù)人民群眾切身利益的現(xiàn)實(shí)需要。隨著改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)較快發(fā)展，社會(huì)財(cái)富不斷積累，居民資產(chǎn)多元化配置的需求日益強(qiáng)烈、持續(xù)增加。而近年來(lái)網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）、網(wǎng)絡(luò)資管等新興業(yè)態(tài)憑借其互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)效應(yīng)和集聚效應(yīng)，快速成為公眾投資理財(cái)?shù)闹匾馈Ｈ欢诋?dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，去產(chǎn)能、去杠桿等結(jié)構(gòu)性調(diào)整持續(xù)深入，實(shí)體企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難增多的形勢(shì)下，互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和經(jīng)營(yíng)環(huán)境更加復(fù)雜多變。部分動(dòng)機(jī)不純的從業(yè)機(jī)構(gòu)，利用互聯(lián)網(wǎng)虛擬性、涉眾性和跨地域性特點(diǎn)從事非法集資活動(dòng)，網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)資管等成為非法集資甚至詐騙活動(dòng)的高發(fā)領(lǐng)域和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；一些運(yùn)作不規(guī)范、風(fēng)控措施安排薄弱的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品甚至出現(xiàn)兌付問(wèn)題，卷款跑路事件時(shí)有發(fā)生。為此，加快構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理體系，有助于打擊互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域違法違規(guī)活動(dòng)，扭轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)、劣幣驅(qū)逐良幣的行業(yè)亂象，使互聯(lián)網(wǎng)金融在規(guī)范中謀求更好發(fā)展，在發(fā)展中實(shí)現(xiàn)規(guī)范有序，切實(shí)維護(hù)廣大人民群眾切身利益。

　　 構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理體系的基本原則

構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理體系，應(yīng)按照推進(jìn)國(guó)家金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化的總體方向，凝聚政府、市場(chǎng)、社會(huì)等多方行動(dòng)力量，準(zhǔn)確把握互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)與特征，完善互聯(lián)網(wǎng)金融各項(xiàng)政策措施和體制機(jī)制，實(shí)現(xiàn)各環(huán)節(jié)、各領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展。

明確分類(lèi)，精準(zhǔn)發(fā)力。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性、多樣性、交叉性特征較為明顯，從宏微觀各個(gè)層面對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確定性是構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)治理體系的重要前提。要對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)金融不同業(yè)態(tài)中的具體表現(xiàn)和內(nèi)在成因進(jìn)行系統(tǒng)梳理。對(duì)具有相同屬性和風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)的金融業(yè)務(wù)，要依據(jù)其行為或功能，統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)控要求。例如，針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)，要明確準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)則；針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，要建立流動(dòng)性監(jiān)測(cè)體系和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，提出審慎監(jiān)管要求；針對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，要明確法律法規(guī)，統(tǒng)一業(yè)務(wù)行為邊界；針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)，要完善業(yè)務(wù)權(quán)限管理和操作指引。要深入研究互聯(lián)網(wǎng)與金融結(jié)合所帶來(lái)的長(zhǎng)尾風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)等新生風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，采取投資者適當(dāng)性、信息披露、產(chǎn)品登記等針對(duì)性措施予以防范與化解。同時(shí)，要建立工作機(jī)制，密切跟蹤互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新行為，評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)特征，及時(shí)對(duì)相關(guān)監(jiān)管規(guī)則、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和政策措施進(jìn)行適應(yīng)性調(diào)整。

綜合施策，全面覆蓋。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)眾多、模式各異、創(chuàng)新速度快，通過(guò)采取多元化、綜合化措施，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融各環(huán)節(jié)、各領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋是構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)治理體系的基本目標(biāo)。要針對(duì)準(zhǔn)入、交易、退出等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)，將資金流和信息流全面納入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，防止資金和信息脫離監(jiān)管視野實(shí)現(xiàn)“體外循環(huán)”。要綜合采取信息披露、資金存管、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、信用評(píng)級(jí)等措施，打好“組合拳”、破解“綜合題”，提高風(fēng)險(xiǎn)治理的有效性。要針對(duì)部分復(fù)雜、跨界業(yè)務(wù)實(shí)施穿透式核查和全流程監(jiān)管，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，根據(jù)業(yè)務(wù)功能、法律屬性、風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)明確監(jiān)管規(guī)則和風(fēng)控要求，不留空白和套利空間。

立足當(dāng)前，重在長(zhǎng)效。風(fēng)險(xiǎn)治理體系必須把握好化解當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)與建立長(zhǎng)效機(jī)制的關(guān)系。一方面，當(dāng)前構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)治理體系的核心任務(wù)是切實(shí)防范和化解當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，扭轉(zhuǎn)某些業(yè)態(tài)跑偏局面，遏制風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)高發(fā)勢(shì)頭。另一方面，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)治理體系還要著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn)，總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，以問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，將長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)貫穿風(fēng)險(xiǎn)治理全過(guò)程，著力解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的監(jiān)管體制不適應(yīng)、自律懲戒機(jī)制不到位、行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、生態(tài)環(huán)境不完善等問(wèn)題。

多方參與，共治共享。互聯(lián)網(wǎng)金融跨地域性強(qiáng)、涉及面廣、參與主體眾多，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)治理體系是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，要把無(wú)形之手和有形之手有機(jī)結(jié)合，既要堅(jiān)持發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，通過(guò)行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督實(shí)現(xiàn)扶優(yōu)限劣，也要發(fā)揮政府作用，通過(guò)監(jiān)管和法律手段及時(shí)把害群之馬繩之以法。同時(shí)，還要把握好中央與地方的關(guān)系，要在中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的總體框架下，明確各領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)治理的主體責(zé)任，強(qiáng)調(diào)跨部門(mén)、跨地域的協(xié)調(diào)配合，避免出現(xiàn)治理空白和工作缺位。

　　 構(gòu)建立體式互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理體系

互聯(lián)網(wǎng)金融要按照“明確分類(lèi)、精準(zhǔn)發(fā)力，綜合施策、全面覆蓋，立足當(dāng)前、重在長(zhǎng)效，多方參與、共治共享”的基本原則，從以下幾個(gè)方面著手，構(gòu)建一個(gè)包括企業(yè)內(nèi)控、行業(yè)自律、政府監(jiān)管、社會(huì)監(jiān)督的常態(tài)化、全覆蓋、立體式風(fēng)險(xiǎn)治理體系。

一是做好企業(yè)內(nèi)控，把好風(fēng)險(xiǎn)治理第一道關(guān)口。從業(yè)機(jī)構(gòu)要遵循金融基本規(guī)律，摒棄“唯規(guī)模論”“唯技術(shù)論”和“唯客戶(hù)體驗(yàn)論”等觀念，回歸業(yè)務(wù)本質(zhì)，以滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求、彌補(bǔ)金融服務(wù)短板為著力點(diǎn)，形成正確的創(chuàng)新導(dǎo)向。加快建立健全客戶(hù)身份識(shí)別、信息披露、資金存管、交易記錄保存、可疑交易分析報(bào)告機(jī)制。完善防火墻、入侵檢測(cè)、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度。定期對(duì)經(jīng)營(yíng)合規(guī)性、信息披露情況、網(wǎng)信基礎(chǔ)設(shè)施安全等重點(diǎn)環(huán)節(jié)實(shí)施第三方審計(jì)，及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)和社會(huì)披露審計(jì)結(jié)果。

二是加強(qiáng)行業(yè)自律，用好用活風(fēng)險(xiǎn)治理的自律機(jī)制。行業(yè)自律本身是一種風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，要通過(guò)制定信息披露、信息安全、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等方面行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，降低行業(yè)整體發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率。通過(guò)發(fā)布自律公約、制定經(jīng)營(yíng)管理規(guī)則、設(shè)置會(huì)員入會(huì)和退出條件等市場(chǎng)化措施，充分發(fā)揮引導(dǎo)示范效應(yīng)，督促?gòu)臉I(yè)機(jī)構(gòu)提升內(nèi)控水平。充分反映會(huì)員機(jī)構(gòu)合理訴求，促進(jìn)監(jiān)管部門(mén)與市場(chǎng)的雙向溝通，為政府監(jiān)管提供全面的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)信息。持續(xù)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)教育和培訓(xùn)，提高社會(huì)整體的金融知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別水平。加快征信、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和信息共享機(jī)制，協(xié)調(diào)解決風(fēng)險(xiǎn)治理過(guò)程中的技術(shù)、規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題。2016年3月25日在上海成立的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，是中國(guó)人民銀行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等部委共同組建的全國(guó)性行業(yè)自律組織。在我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的大背景下，協(xié)會(huì)將按照“服務(wù)監(jiān)管、服務(wù)行業(yè)、服務(wù)社會(huì)”的定位，把“規(guī)范發(fā)展、防范風(fēng)險(xiǎn)”貫徹協(xié)會(huì)工作各個(gè)環(huán)節(jié)，加快行業(yè)自律管理制度建設(shè)，規(guī)劃設(shè)計(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，加快綜合統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、信用信息共享等行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，構(gòu)建信息披露、信息保護(hù)等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)教育、國(guó)際經(jīng)驗(yàn)交流、重點(diǎn)課題研究等工作，在構(gòu)筑互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理體系過(guò)程中發(fā)揮應(yīng)有作用。

　　三是完善金融監(jiān)管體系，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋。貫徹落實(shí)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，在充分調(diào)研和征求意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌等業(yè)態(tài)監(jiān)管細(xì)則的出臺(tái)，明確機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)規(guī)則與邊界。嚴(yán)格執(zhí)行已出臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)支付、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等監(jiān)管辦法，提升從業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。按照“急用先行”的原則，加快出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的配套性制度，主要包括：支付、征信等互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行與監(jiān)管規(guī)則；互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品登記和資金存管制度；互聯(lián)網(wǎng)金融傾銷(xiāo)或補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的監(jiān)管規(guī)則；互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者（投資者）保護(hù)制度；互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化處置與退出機(jī)制；互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷(xiāo)與廣告管理制度。與此同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)要及時(shí)適應(yīng)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的變化，積極改變傳統(tǒng)監(jiān)管模式，通過(guò)綜合運(yùn)用垂直搜索、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)網(wǎng)信技術(shù)，全面、及時(shí)、敏銳地洞察金融業(yè)發(fā)展變化，以人工智能、量化分析等工具分析 預(yù)測(cè) 包括互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的金融市場(chǎng)整體運(yùn)行情況，加強(qiáng)新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)品、新技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，防止出現(xiàn)監(jiān)管真空和監(jiān)管套利，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管全覆蓋。

四是加大社會(huì)監(jiān)督力度，營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)治理的金融生態(tài)環(huán)境。調(diào)動(dòng)廣大人民群眾參與風(fēng)險(xiǎn)治理的積極性，建立舉報(bào)平臺(tái)，加強(qiáng)舉報(bào)人法律保護(hù)，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)。發(fā)揮第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)作用，鼓勵(lì)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)行專(zhuān)業(yè)監(jiān)督。加快信用體系建設(shè)，充分發(fā)揮市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)作用，依法采集、整理來(lái)自交易主體和政府部門(mén)的信用信息，為市場(chǎng)交易雙方提供多元化征信服務(wù)。建立行業(yè)信用信息共享體系，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用信息的整合和共享以及對(duì)欺詐、違約等失信行為的協(xié)同監(jiān)督。建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律體系，探索建立綜合性的消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制和多元化的金融消費(fèi)糾紛解決機(jī)制。加強(qiáng)投資者教育，綜合運(yùn)用各類(lèi)媒體資源，通過(guò)教育培訓(xùn)等方式，幫助投資者樹(shù)立“自享收益、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的投資理念，減少非理性投資沖動(dòng)，打破剛性?xún)陡兜牟缓侠眍A(yù)期。

（作者：李東榮，系中國(guó)人民銀行原副行長(zhǎng)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)）

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