2015年，為什么說 P2P 行業(yè)注定混亂？什么樣的平臺安全？投資人該怎么辦？

濃縮觀點(diǎn)

• 2015年，P2P網(wǎng)貸在經(jīng)歷過14年的一系列的跑路、出事、新平臺上線、上市公司布局P2P等風(fēng)波事件后，2015將會是怎樣的前景？

P2P網(wǎng)貸，歷經(jīng)數(shù)年的發(fā)展與演化，如今我想當(dāng)我們再去做P2P的時(shí)候，或者說準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè)做P2P的時(shí)候，我們的心態(tài)完全與兩年前甚至三年前完全不一樣，我們不會來一場說干就干的沖動，相反絕大多數(shù)創(chuàng)業(yè)者會望而止步，轉(zhuǎn)投其他行業(yè)或者最低的寧肯做一個(gè)打工的也不去創(chuàng)業(yè)了。而另一方面大機(jī)構(gòu)例如上市公司紛紛介入，那么這個(gè)行業(yè)到底是進(jìn)入到成熟期還是走到的十字路口，筆者就目前行業(yè)的發(fā)展談幾點(diǎn)看法：

第一：目前P2P行業(yè)走到了哪一步？

在P2P網(wǎng)貸發(fā)展的初期，絕大多數(shù)平臺以屌絲創(chuàng)業(yè)者居多，以民營系為主，以高利率去吸引客戶，進(jìn)入到如今2015年，行業(yè)期間雖然不斷受到負(fù)面消息的沖擊，但從其整體規(guī)模上取得了翻天覆地的變化，參與者不斷增多，從60、70的老江湖到90、00的后俊小生，有人一夜之間成為行業(yè)專家身份自居，有人一夜之間成為董事長兼CEO，有人一夜之間成為網(wǎng)貸達(dá)人身兼幾十家平臺顧問，有人一夜之間獲得大額資本身價(jià)翻倍，而這都是P2P行業(yè)給予的生命活力現(xiàn)象。

如今平臺的背景也不再是簡簡單單的單個(gè)平臺獨(dú)自運(yùn)營，后臺集團(tuán)運(yùn)作的大批大批的出現(xiàn)，上市公司更是擠破了頭皮參與進(jìn)來，跑路平臺也越來越多。到了現(xiàn)在，我們見慣各種新聞炒作，見慣了平臺投資人維權(quán)，見慣了行業(yè)會議在某某大型五星級酒店舉行，見慣了有一家大型上市公司旗下平臺上線運(yùn)營，見慣了····，那么這么多七七八八的現(xiàn)象，是不是說明P2P即將進(jìn)入到成熟期呢還是行業(yè)到了一個(gè)拐點(diǎn)。

筆者在這里想說的是都不是，那2015年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)入到什么地步？我的答案是更大的混亂期，一個(gè)新興發(fā)展行業(yè)由小混亂期進(jìn)去到大混亂期，而這正是行業(yè)的初步發(fā)展期。筆者為什么這么說呢？難不成是想搞破壞，所謂唯恐天下不亂是么？絕對不是，筆者給出以下理由：

1、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化了么？

衡量一個(gè)行業(yè)的發(fā)展是否進(jìn)入掛點(diǎn)或者說成熟期，就得問行業(yè)的有標(biāo)準(zhǔn)化的趨勢么？這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化趨勢可不是目前平臺的同質(zhì)化問題。我們橫看整個(gè)金融界，會發(fā)現(xiàn)P2P市場的規(guī)模不足以震撼市場，從投資人、從業(yè)務(wù)量來看行業(yè)太小了，所以我說行業(yè)還在發(fā)展初期。

2、目前行業(yè)平臺參差不齊，加重了行業(yè)的壞水，將會破壞行業(yè)環(huán)境的建設(shè)

“為啥要做P2P？”“P2P來錢快，成本低。”就是這么一個(gè)問答，或者說一個(gè)簡簡單單的想法就早就了無數(shù)個(gè)平臺。

從好的出發(fā)點(diǎn)說，目前中國經(jīng)濟(jì)環(huán)境并不是很好，很多實(shí)體企業(yè)或者說實(shí)體企業(yè)老板經(jīng)營相當(dāng)困難，雖然國家制定政策銀行降息，但這是治標(biāo)不治本的做法，這些人或者企業(yè)肯本就無法從銀行貸出來資金，你就是在降息也沒啥子用。民間借貸呢，利息太高，本來企業(yè)就舉步維艱，你還讓我付出那么大成本，我肯定不借。那怎么辦，對了開P2P平臺，融資借款，解決困境，順便咱也做一個(gè)爺，放貸給別人，看你不爽，老子不放款。

目前大多數(shù)平臺之所以涉嫌自融就是出發(fā)點(diǎn)是這個(gè)，自己還搞業(yè)務(wù)。可惜的是都忘了，借了總要還的，而作為企業(yè)負(fù)責(zé)人又不懂資金運(yùn)作，不懂風(fēng)控，不懂資金流操作，最后跑路的跑路、失聯(lián)的失聯(lián)、找各種借口拖延的拖延，反正結(jié)果就是一個(gè)，投資人你們的錢別想要了。

從壞的角度出發(fā)，很多懷有一夜暴富夢想的有為人士，懷有心比天高的屌絲，既然P2P來錢比較快，咱就開一個(gè)平臺吧，說不定還可以成為一個(gè)金融家呢，“不對，錯(cuò)，將來咱也是行業(yè)做做”就是這么一個(gè)繆想為無數(shù)個(gè)欺詐平臺、跑路平臺、關(guān)聯(lián)出事平臺埋下了伏筆，最后就應(yīng)了那句話你要我的利息我要你的本金。可悲的是大多數(shù)這些英雄們最后不但一分錢沒撈著還進(jìn)了監(jiān)獄。

3、大機(jī)構(gòu)殺入P2P市場，仿佛給行業(yè)帶來催化劑，春天不遠(yuǎn)了吧

大機(jī)構(gòu)做P2P，有一點(diǎn)毫無疑問，為平臺的增信有天然的有事，然而筆者想問的是，大機(jī)構(gòu)比如銀行、上市公司殺入P2P到底是給行業(yè)帶來春天還是噩夢。有人說是雙刃劍吧，首先說明市場越來越認(rèn)可P2P了，會吸引更多的人進(jìn)來。

筆者想帶你從另外一個(gè)角度看這件事。大機(jī)構(gòu)比如上市公司做這些平臺目的到底是真的做P2P么？是真的想幫助P2P行業(yè)健康化么？首先我們知道國家要求平臺要資金托管，那么有幾家上市公司旗下的P2P實(shí)行資金托管呢？國家要求平臺實(shí)行信息撮合服務(wù)，不得設(shè)資金池，那么有幾家平臺沒搞資金池呢？從這最基本的兩項(xiàng)就知道這些所謂的大機(jī)構(gòu)殺入P2P行業(yè)，絕非這么簡單。

“炒概念，提升股票”，你說對了，就是這么簡單，我們細(xì)看這么多上市公司旗下的P2P平臺，有幾家是中規(guī)中矩的做，再看看大名鼎鼎的陸金所，都已經(jīng)不再是平安控股的了，馬上就要轉(zhuǎn)移成為其他人的啦！在一上市，那么最終獲利的到底是誰，說到這就點(diǎn)透了吧，不需要再往下解釋了吧。

4、行業(yè)人才參差不齊，各種光怪陸離的運(yùn)營人士走上了“時(shí)代賦予的舞臺”

這年頭什么最重要，尤其是對于一個(gè)企業(yè)的發(fā)展，產(chǎn)品？模式？背景？NO，NO，NO，都不是，那一定是人才。我們回過頭來再看看P2P行業(yè)，平臺數(shù)量數(shù)以千記，那從業(yè)人員呢？有幾個(gè)是真真正正的在做事，是真真正正的人才呢？有多少個(gè)平臺被投機(jī)者所把控呢，很多職業(yè)經(jīng)理上至CEO，下到團(tuán)隊(duì)長，肯本就是一個(gè)剛出社會的或者說一直鬼混的人（在這里就說人吧，說是人才吧有點(diǎn)牽強(qiáng)），只因嗅覺靈敏，聞到了異常味道，然后去忽悠老板，忽悠平臺，成為一個(gè)高大上的運(yùn)營人才。那么這樣的一個(gè)平臺，能發(fā)展到幾步呢？這樣的平臺一定是行業(yè)的渾水，來攪亂行業(yè)發(fā)展的。

第二：P2P今年的跑路數(shù)量會比2014年少么？

2014年，P2P平臺跑路或者出事數(shù)量創(chuàng)下了行業(yè)記錄，那么2015年呢，目前很多人都在祈禱今年出事的平臺應(yīng)該會比2014年少吧，然而筆者很遺憾的告訴你，對不起要讓你失望了，今年出事平臺可能更多，無論是新平臺倒閉數(shù)量還是老平臺倒閉數(shù)量都將會超越2014，雖然筆者也不愿意看到這一幕，可是事實(shí)就是如此。今年的倒閉的會更多，而且筆者還要告訴你，今年出事的平臺，更會以五花八門的手段告訴你平臺再想辦法還錢，搞一些匪夷所思的動作來證明平臺在努力籌錢還給投資人，但是結(jié)果就是一句話：我就是不給你錢。所以遇到這種情況，不要心存僥幸，直接報(bào)案吧。

第三：什么樣的P2P平臺比較安全？大機(jī)構(gòu)旗下的會倒閉么？

為什么要談這個(gè)問題呢？筆者看到網(wǎng)上各種亂七八糟的信息說教你辨別平臺是否安全，上市公司呢，就說自己是上市公司旗下的，很安全，沒有上市公司的呢，就說有擔(dān)保公司，有風(fēng)險(xiǎn)保證金保證安全。那么到底什么樣的P2P平臺是安全的呢？

我們還是先談后一個(gè)問題，就是大機(jī)構(gòu)旗下的平臺會倒閉么？我可以明確的告訴你，天下沒有100%安全的事情，別說這個(gè)平臺是上市公司開設(shè)的額，就是銀行也不行，為什么這么說，筆者給出以下幾個(gè)理由：

1、從大機(jī)構(gòu)開設(shè)P2P平臺的目的來講

這些上市公司開設(shè)P2P平臺目的，絕大多數(shù)都是以股市套現(xiàn)為目的，你可以想，既然是上市公司，一個(gè)月才融到幾百萬幾千萬，對他們而言太少了吧，他們也不在乎，那既然是為了套現(xiàn)，就不會把重心一直放到這個(gè)平臺上。的確很多平臺在開局很好，平臺初期確實(shí)很火，但是有幾個(gè)平臺一直堅(jiān)持下來，其受關(guān)注度、交易量一直走在前列。你可能說是陸金所啊，一直都很火很熱，是啊，可惜的是陸金所上市了，最大受益人不是平安，既然不是平安，那就會有人要一直重心打造了。

2、從大機(jī)構(gòu)的平臺操作手法上

所有的平臺都知道作為信息中介的P2P平臺不能設(shè)資金池，不能自融，不可以擔(dān)保，平臺要資金托管，然而你看完所有的平臺后，你不得不重新掂量這個(gè)平臺能否持久。

既然分析了以上兩點(diǎn)，就不會懷疑咱的問題了吧，那這些平臺最終會怎么辦，停止運(yùn)營，平臺結(jié)算；還是尋找其他模式轉(zhuǎn)型，還是倒閉，這些都是出路，但是筆者認(rèn)為除非母公司出事，否者絕大多數(shù)平臺會采取前兩種做法，也就是停止運(yùn)營，平臺結(jié)算和尋找其他模式轉(zhuǎn)型。

第四：P2P網(wǎng)貸投資人何去何從？

曾經(jīng)有一部電視劇，片中有對白：“記住，眼睛會欺騙你的。”既然我們親眼看到的都會有問題，那么僅僅通過互聯(lián)網(wǎng)就能夠判斷一個(gè)平臺安全么？如果你認(rèn)為安全，那一定是笑話。

筆者在這里給廣大投資人兩句話：

第一：投資了一家平臺，在條件的允許的情況下，要去親自考察，要帶著一波朋友去考察，臨時(shí)考察突然到訪，要求查看相關(guān)資料，同時(shí)考察公司每個(gè)部門相關(guān)情況。

第二：注意定期考察平臺的代收壞賬情況，同時(shí)考察公司相關(guān)變動。比如公司的高管經(jīng)常變動的平臺，這種平臺不要猶豫直接撤離。

2015年，混亂才剛剛開始，如果你是投資人一定要注意了，在考慮收益的前提，要保證資金的安全。（本文首發(fā)鈦媒體）