科技獵阿里外貿魏強：我們為什么要做網商貸
Bianews報道，今日阿里巴巴與中行、招行、建行、平安、郵儲、上海銀行、興業銀行這7家銀行宣布合作，針對中小企業啟動基于網商信用的無抵押貸款計劃---網商貸高級版。
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據了解，阿里巴巴一達通外貿服務平臺在兩個月前剛剛推出補貼政策，目前使用企業近5000家，累計補貼金額350萬。而今日阿里配合一達通推出了網商貸高級版。根據介紹，企業獲得的貸款依然是與出口數據綁在一起，通過一達通外貿綜合服務平臺出口的企業，每出口1美元可獲得1元人民幣貸款，最高授信額度可達1000萬元。
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其信用基礎是外貿企業最近6個月在一達通平臺上沉淀的出口數據，6個月內必須合作3單、出口10萬美金及以上就可以獲得申請資格。另外，此前推出的每出口1美元補貼3分錢人民幣的補貼政策依然有效。
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沒有通過一達通服務平臺出口的外貿企業也可以申請網商貸高級版，只是額度略有不同，即出口1美元可貸0.8元人民幣，阿里巴巴將通過海關物流等渠道調取企業近6個月可合適貿易出口數據，最終遞交給銀行實現貸款。
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不難看出，阿里方面近來正在構建以信息流、物流、資金流為基礎的金融體系，本次與7家銀行合作推出網信貸，主要是搭建了一個互聯網外貿信貸體系的構架，意在積累數據，前期屬于投入階段，而其后期延伸出來的業務也是阿里金融所關注的重點。而阿里巴巴集團B2B事業部總裁吳敏芝也表示，本次產品的推出并沒考慮到盈利的問題，目前也是在“搭錢”的狀態。
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此外，阿里巴巴外貿綜合服務事業部總經理魏強就新產品進行了發言，以下為發言中幾個要點：
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1.目前外貿出口環境現狀，訂單越來越小、利潤越來越薄、融資幾乎沒有。
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2. 中小企業在外貿出口當中和金融絕緣原因有兩個，第一，信息不對稱，金融機構對于大中小企業運作基礎信息獲取不全，且信息真實可靠性差；第二，外貿進出口單筆資金需求的額度較低，而金融授信過程的成本高昂。
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3.阿里在做的是金融服務，通過服務降低中小企業成本。
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4.中小企業通過一達通可以使流程便捷化，成本降低，單據變數據，進而對中小企業產生推動和幫助。
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5.阿里巴巴網商貸高級版為什么沒有質押？它質押的是中小企業真正的信用，經營的真實狀態。把握的不是有形的房屋和貨物，而是無形最寶貴的中小企業的交易狀態和經營狀態。
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6.目前中小企業在信貸中的狀況，貸前看不清、貸后跟不住。
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7.信貸依托動態大數據的好處是，可以根據目前企業的狀態進行“換擋”。
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以下為阿里巴巴外貿綜合服務事業部總經理魏強的講話：
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各位尊敬到場合的阿里巴巴的客戶朋友們，各位來賓、各位朋友，大家下午好！非常激動今天能夠在這個場合，在這么隆重的發布盛會代表阿里巴巴、代表這個團隊向大家介紹這個產品。
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大家知道今天這個產品是阿里巴巴網商貸高級版，也是我們一直通常所說的出口一美元貸款一元人民幣，這個可能是有史以來面向中小企業最具價值、最震撼的中小企業的信用融資產品。
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在過去將近一年的時間里面，有超過100名的，來自阿里巴巴的技術、產品、業務的互聯網的精英們，以及來自于中行、招行、平安、建行等金融界的精英們，大家一起非常努力的奮斗，付出了巨大的心血和汗水才有今天這個產品。我想今天，借此機會也對所有參加這個產品整個的研發、實施的朋友們，同學們，表示發自內心的祝賀和感謝！
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大家知道今天我們發布的這個產品，實際上最震撼的，最具價值的，不僅僅是如此豪華的團隊、如此巨大的陣勢以及如此具有沖擊力的貸款的利率、貸款的方式和方法，我覺得最具價值的恰恰是什么呢？是這個貸款產品它背后的邏輯，它的架構，它的整個運營的模式。我想今天這也是我重點想和大家做匯報和介紹的。
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外貿出口環境現狀
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在介紹這個產品之前，我想簡單的給諸位介紹一下這個產品使用的一個背后最大的環境，也就是今天中國的外貿出口的環境，尤其是中小企業的外貿出口環境它的現狀是什么？
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我們了解中國外貿的都知道，今天中國的外貿進出口，尤其是中小企業面臨著非常嚴重的問題，主要聚焦在三個問題，被我們稱之外貿出口的“三座大山”。
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第一個問題，訂單越來越小。我們知道隨著整個全球一體化的發展，尤其是隨著信息技術的發展，外貿的出口訂單變得越來越碎、越來越小，從平均每一單幾百萬、幾十萬美金，到今天下探到十幾萬、幾萬，甚至我們跨境電子商務的幾千和幾百美金。越來越小的訂單對所有做外貿企業的傳統經營方式、成本的控制方式，都帶來巨大的挑戰和壓力。
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第二個壓力，利潤越來越薄。這是一個不爭的事實，利潤越來越薄的一個最大的主因是什么呢？就是中國制造的紅利不復存在。我們過去30年賴以為生的人口的紅利、材料的紅利、環境的紅利，甚至人民幣匯率的紅利，都已經不復存在，而且是越來越高。絕大部分做出口的企業，在制造上面能夠賺取的利潤越來越微薄。
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第三座大山，是我們今天的主題，融資幾乎沒有。當然我是針對中小企業而言，融資幾乎沒有。但幾乎沒有的這個板子，我覺得不能打在我們金融機構，尤其不能打在出席本次發布會的金融機構的身上。
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為何中小企業在外貿出口中與金融絕緣？
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中小企業在外貿出口當中為什么和金融絕緣？一個最大的問題是什么呢？就是信息不對稱，金融機構不了解廣大中小企業在做什么？不了解它的訂單運行情況，不了解它的結算情況，甚至連中小企業所提供的報關單、稅單、提單、訂單，是否真實可靠都無從了解，而這些恰恰是金融機構投放金融產品最最基礎的環境。
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同時還有另外一點是什么呢？巨大的高昂的成本，據不完全統計70%以下的中小企業外貿進出口單筆資金需求的額度低于人民幣25萬。如此低的金融額度，但如此龐大的金融授信的過程，對于金融機構來說是不堪重負的。
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中小企業外貿出口得不到融資，只能先款后貨
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因此，我們看到一組數據，我想跟大家簡單的做一個介紹。據不完全的統計，今天我們做外貿的中小企業當中，85%采用的資金是自有資金，15%采用的是社會募集的資金，當然這個社會募集的資金是非常高成本的資金。
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同時還有一個，大家一定要關注的外貿的現象，這是一個非常大的現象，在今天我們外貿出口的訂單當中超過99%的中小企業的出口都是什么呢？都是先款后貨，不見兔子不撒鷹。為什么？因為他們得不到任何金融的支持，只有采用這種對買家傷害最大的，但在金融上面可以緩解最大的付款方式。
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所以我們看到今天中國外貿出口在中小企業身上面臨如此大的窘境，尤其是什么呢？尤其是融資和貸款。面對這個外貿出口的中小企業身上的三座大山，阿里巴巴在做什么？我想簡單的跟諸位做一個匯報。
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通過服務降低中小企業成本
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首先對訂單的碎片化，阿里巴巴最大的貢獻是持續15年發展，將線下訂單的獲取和對接，把它線上化，這是Alibaba.com在過去15年做出的巨大貢獻，通過互聯網的方式去降低買賣家獲取訂單、洽談訂單的成本。一百萬美金的單子、一千萬美金的客戶，我們可以采用傳統的方式、方法，不遠萬里，傳統的方式進行交流。但面對幾萬、十幾萬的單子，傳統的方法是不堪重負的。
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第二面對整個外貿的利潤越來越薄，尤其是制造利潤越來越薄的時候，阿里巴巴做了什么呢？我們可以看到在今年5月13日阿里巴巴正式向所有外貿出口企業開始發放補貼。各位請記住，這個補貼不是來自于制造，是來自于服務。
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阿里通過現代化電子商務的服務，將眾多中小企業的服務集成、專業性處理，從而最大程度的幫助我們小微企業極大的降低了整個外貿流通領域當中各種各樣的服務，尤其是金融和物流環節的服務。
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所以說今天我們通過服務的力量去降低中小企業的成本，讓中小企業去賺從來沒有賺到的服務上面的利潤。這對融資難，我想是今天發布會最大的主流和主旋律。
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進而我們做到什么？通過阿里巴巴一達通平臺出口的企業，如果將線下的數據交給阿里巴巴線上化，那么這個數據會產生什么價值？第一個價值在今天誕生了，就是過去半年每出口一個美金，就可以通過跟阿里巴巴合作的，今天我們看到了這么多商業銀行，去獲得一元人民幣的純信用貸款，這是今天我們對于融資難所做出來的一個巨大的貢獻。
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中小企業通過阿里一達通能夠獲得什么？
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接下來我想簡單的給大家介紹一下阿里巴巴B2B一達通的平臺它在做什么，它為什么可以有能力支持商業機構為中小企業一個美元貸款一元呢？
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我們看到，當今天互聯網進一步的和外貿的流程相結合，當所有外貿流程的服務遇到互聯網的時候，實際上就誕生了一達通這個平臺，這個平臺借助互聯網的力量，為千家萬戶的中小企業一站式的去完成整個外貿流通領域當中的幾乎所有的環節，包括海關、稅務、商檢，當然也包括整個外匯的結算、金融、物流、保險等幾乎所有的流程和工作。而中小企業把整個這些流程的工作交給阿里巴巴一達通，得到什么好處呢？
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第一是便利。互聯網為所有中小企業帶來的便利，原來在線下非常辛苦的工作，只要按一下鼠標，就可以實現完全的在線化的操作。
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第二是成本。通過互聯網操作，極大的降低了整個外貿企業出口的成本，解決了報關難、退稅難、物流難、結匯難，把中間的成本還給了我們的中小企業。
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第三是數據。我們覺得數據是最寶貴的，中小企業將自己的服務交給平臺，不僅僅是解決服務的問題，更重要的因素在互聯網的社會里面，變成了數據，從線下的單據變成了線上的數據，而這一步邁出來就是偉大的一步，數據進而產生一系列對使用互聯網的中小企業進一步的關鍵的推動和幫助。
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根據中小企業發展情況幫忙“換擋”
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一達通走到去年，整個這個平臺所服務的客戶已經超過了一萬五千家，來自全國各地各行各業的客戶。整個的出口和承載的金額已經達到了40億美金，成為了全中國互聯網外貿綜合服務當之無愧的NO.1。因此，也被整個全社會運用為什么呢？外貿的新業態。
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接下來想跟各位介紹一下，阿里巴巴一達通這個平臺，這個互聯網的電子商務平臺，它和金融，尤其和我們今天所發布的信用貸款，中小企業信用貸款，是什么關系？它起到了什么樣的關鍵作用？我想給大家一一道來。
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整個這種互聯網的流程的服務平臺，它為中小企業的信用貸款，實際上起到了三個迄今為止無法取代的關鍵的作用。
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第一是貸前。在整個授信貸款前，過去中小企業通過這個平臺幾乎所有的真實交易數據和信息全部一覽無余，全面、動態的能夠獲取一個完完全全真實的，精準的畫像，可以描述出來。
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第二是貸中。整個這個平臺采用互聯網化，尤其在我們產品團隊努力下，我們打造了一個非常便利的，基于互聯網整個額度的授信，使用貸款的形成、發放、返還等一系列全互聯網在線的操作，極大的降低了整個金融投放的成本。
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第三是貸后。我們覺得今天中小企業最大的問題是什么呢？我們覺得貸前看不清、貸后跟不住，對于中小企業而言是波動的，可能過去半年的情況和未來半年的情況有很大的區別，而這很大的區別，一旦金融機構掌握不了，就會變成巨大的金融風險。
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對于一達通平臺有一個最重要的使命、作用，不是在過去看得清楚，而是在中小企業獲得貸款以后，它還非常緊密、非常友好的，一直在服務著這個中小企業，從而非常好的動態的了解到這個企業在獲得貸款以后隨時隨地的發展、動態。
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無論業務增長還是業務降低，都能夠第一時間的掌握這個信息和金融機構一起針對企業隨時的動態進行調整。而在這種情況下，不僅可以很好的迎合到中小企業的業務發展，在發展很好的時候，很迅速的可以增加額度。
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好比機動車很快的話，馬上換成四檔、五檔。在整個經營遇到一定困難的時候，而不是立即剎車，是和金融機構一起很好的制定更優化的、更合理的一個金融配置，去減檔。在這個情況下，為整個融資貸款，我相信提供了一個前所未有的、非常強有力的一個保障。這就是阿里巴巴一達通對中小企業信用貸款，以及對銀行金融機構信用貸款的投放所做出的不可取代的作用。
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因此，我們看，在這種背景下，也在各個銀行的鼎力支持下，我們說，迄今為止應該說最重磅的中小企業的信用貸款誕生了。
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簡單跟大家介紹一下幾個數據，第一是最近180天的數據，動態的去折射每一個美元標準化的對應一元人民幣的信用貸款，非常的標準和到位，而不是像過去那樣很含糊，企業報出自己數據以后，報出去資料以后，整個情況非常不清楚，整個貸款流程非常的漫長。
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第二個最高的貸款額可以達到1000萬元人民幣。最低的貸款額是100萬人民幣。據我們統計中國外貿出口67%的客戶是在這個目標范圍內的，也就是年出口額在兩百萬到兩千萬美金，這部分客戶群的出口額占據了中國貿易出口額的67%，這是外貿出口實體經濟最主力的一部分群體，就是被這個產品所服務，最高的貸款可以達到一千萬人民幣，足以支持年度銷售額超過一個億的中小企業，支持力度是空前的。
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新業態質押的是企業經營的真實狀態
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第三無需任何抵押，也不需要聯保。實際上在此之前，剛才跟很多金融界的領導們在一起交流，我們看到到今天為止中小企業信用貸款，無論是聯保連坐還是用貨物艙單質押，這個方式都面臨著巨大的問題，因此我們看到今天雖然說我們沒有聯保連坐，雖然沒有拿出房子、地、貨物質押，但今天的信用貸款阿里巴巴網商貸高級版為什么沒有質押？它質押的是中小企業真正的信用，質押的是它經營的真實狀態。金融機構和阿里巴巴一起共同把握的不是有形的房屋和貨物，而是無形最寶貴的中小企業的交易狀態和經營狀態。
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第四整個平臺為中小企業流動資金，流動的考慮，可以做到什么呢？在線下的方式很難做到的，隨借隨還，最低程度的降低中小企業的借款成本。
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第五是在如此震撼的條件下，金融機構給出的支持是非常有力度的，我們力求讓綜合的企業授信成本低于月化的1%。這是完全支持和吻合今天我們出口企業存在資金成本需求的。
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第六所有的申請、放款、還款完全在線，完全Online，這是百分之百基于互聯網的一個信用的產品。
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放眼前景 互聯網與金融碰撞將產生變革
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因此，我想介紹完這個產品以后，我自己非常的胸涌澎湃，因為跟團隊一起，在過去上百個日日夜夜，一起在奮斗，包括我們銀行界的朋友們，大家對這個產品都寄予非常大的厚望。我相信我們所有參與這個產品的，無論是阿里巴巴還是我們合作銀行，大家整個未來的期望和視野不僅僅局限在今天的市場范圍和今天這個產品范圍，所有的都是放眼什么呢？
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第一超過十萬億人民幣外貿綜合服務市場，我們看到不遠的這一天，我們全中國至少有超過一半的外貿進出口要將它線下的服務線上化，這將是一個整個對外貿金融和外貿所有服務的一次重新的洗牌，這是一個巨大的海量市場。
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我們還看到全系列的互聯網的金融產品，對于所有今天使用網商貸高級版的中小企業客戶而言，通過互聯網，得到了如此的金融的厚愛，相信從此就會打開通過互聯網進一步的獲取各種各樣金融服務的開始。
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因此，無論是廣度、深度，我相信今天阿里巴巴和這么多金融機構一起，都希望共同去打開一個巨大無比的中小企業的金融的寶藏。我想這個市場是什么市場？是一個多贏的市場，是中小企業，廣大的中小企業，是商業銀行，包括電子商務，阿里巴巴平臺，一個完完全全的共贏生態的這么一個美好的市場。我們也希望今天發布會的成功能夠將這個美好的共贏的生態市場真正的在不遠的將來展現給所有的做外貿的企業以及全社會的面前。
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