近日，飛貸亮相美國硅谷高創會，吸引了全球金融科技企業及包括《華爾街日報》在內200多家海內外媒體的高度關注。這款來自中國的全球首個手機貸款App，成立半年獲得超過300萬用戶，5個月授信總額超100億，其崛起之路引起了包括世界頂級商學院—沃頓商學院Amit教授的關注，并將飛貸的案例編入教學案例中，供包括美國本科生、MBA、高級管理人員及短期的總裁學習班學習。飛貸，也成為至今為止唯一能夠入選美國沃頓商學院的中國金融案例。

在業內人士看來，飛貸能夠獲得這樣的關注度，主要是由于該企業創新的商業模式和風控技術，解決了一直以來困擾整個業界的移動互聯網信貸的風控難題，是整個行業里面具有開創性意義的創新。

以科技驅動金融創新 ?用開放/共享/連接者的態度面對用戶

金融科技能夠發揮的作用，正是彌補傳統金融行業的不足，通過技術創新做好風控，降低金融業務成本并提升效率，從而將普惠金融引向深入，這些都是金融科技應該做的事。但事實證明，專心研發風控技術的企業并不多，很大比例的金融科技公司仍在致力于開發用戶和流量，對于技術創新的關注并不夠，這導致整個行業在風光無限之后不久，就在監管收緊的狀況下迎來了大面積的坍塌。國內很多互聯網金融公司期初技術只是作為輔助能力，最近才有部分企業轉型為金融科技公司，走上了技術創新之路。不同的是，飛貸一出生就是一家純粹的金融科技公司，并且它還是中國微金融領域的唯一一家國家級高新技術企業。

飛貸本身并不提供資金，也不提供擔保，而是將銀行資金與用戶需求連接起來，貸款人不需要任何抵押物，僅僅通過線上審核就完成貸款流程，完成一筆交易僅需很短時間，流程簡便順暢。能夠在資金出借和借貸兩者之間發揮作用，并在交易中體現出價值，在當前全球金融科技領域都是極其罕見的。究其原因，還是飛貸獨特風控技術系統展現出的巨大價值。

傳統的金融科技風控原理，一般都是調取用戶的網絡活動軌跡，如QQ年限、微博賬號、信用卡賬單、消費記錄等，這些都屬于明面的網絡征信數據。拿螞蟻金服來對比，螞蟻金服是服務于在阿里生態系統內做生意的中小企業，因為這些企業的數據都在阿里的服務器上，阿里根據這些公司的生意記錄，就能判斷其生存狀況是否正常健康，這是阿里的優勢，但也正是阿里的局限，就是只服務于800萬自己系統上的中小企業——當然，這已經很了不起了。

而飛貸原創的天網系統卻與一般的白名單風控系統不同，飛貸手機app在接受到用戶貸款申請后，立刻會啟動一整套完善的風險評估機制，進而最終實現針對全民開放：

第一步，利用刷臉和指紋技術，在用戶申請時啟用“活體檢測”功能，要求用戶打開手機攝像頭，根據系統的提示做出各種動作，先確定借貸者就是本人而非他人冒充。第二步，是進入飛貸龐大的負面信息數據庫進行篩選，這套數據庫是飛貸歷時六年積累下來的，可以有秒級的響應速度。如果用戶的信息在前面兩步沒問題了，才可以進入第三步，即進入包括以央行征信系統在內為基礎數據的飛貸評分模型。

飛貸這套模型中滲透了飛貸長期的風控能力以及積累下來的大數據規則，可以對用戶及用戶需求進行自動化的申請評分、欺詐評分、行為評分以及催收評分，對用戶進行動態管理。任何風控中，用戶需求及特征都是雜亂無章的，多樣性十足，但這里面又存在著一定的規律，飛貸的風控模型吸收的就是那些經長期驗證得到證實的風控規律，用戶規模越大，業務量越多，這套風控模型的準確度就越高。

扛起金融科技革命大旗 ?飛貸用實力領跑全球

有了金剛鉆，才敢攬下瓷器活。之所以飛貸敢于挑戰移動互聯網信貸這一世界難題，也源于飛貸的團隊既懂金融、又懂科技，是雙料的專業選手：飛貸董事長唐俠擁有近30年金融從業經歷，曾在中國建設銀行深圳分行主要管理人員；曾任國信證券總裁助理、世紀證券歷任首席財務官、副總裁；曾任中安信業創業投資有限公司董事總經理。飛貸金融科技，其創業團隊也是來自于銀行、金融機構的高層，核心成員普遍具有20年以上的金融行業背景。做金融科技企業，首先要對風控有非同一般的深度理解，熟悉傳統金融風控的每一個環節，然后才能著手通過技術手段改善這些環節，讓技術風控體現出效率，而飛貸正是這么做的。

“銀行資金與生意人借貸，中間只差一個飛貸APP”，這是目前創業者、生意人、中小企業主經常說起的一句話。事實上，飛貸金融科技在最近的2016硅谷高創會中，以金融黑馬的姿勢成為大會聚焦的焦點。飛貸APP作為全球首款手機APP貸款，以發展快、重創新、強風控、專體驗，做銀行與用戶的連接者的原創模式，成為全球金融科技一道嶄新的風景，對于金融科技行業而言，飛貸引領了一種獨樹一幟的創新趨勢。

隨時隨地、隨借隨還，無抵押、不見面，用戶3分鐘就能最高借到30萬人民幣。吳曉波說：“飛貸是在中國的流動性過剩和信用嚴重缺失前提下，創造出來的一個新興金融模型，在國外就很難找到這樣的案例。”

飛貸通過自己的創新和探索，先于歐美解決了困擾業界的開放性條件下向不特定群眾放款的風控難題，未來或成為行業標桿，被行業學習和借鑒。飛貸在國際舞臺上受到的極大關注和好評，讓中國科技類金融企業占據了行業領先的地位，也讓世界看到了中國的科技能力和創新實力。