4月13日ofo與中信銀行達成戰略合作，推出ofo+中信聯名卡，凡持該卡的用戶均可享受ofo免99元押金用車服務。除此之外雙方還將在押金托管、支付結算、跨境金融、資金托管、授信支持、市場營銷等領域展開合作。

ofo與中信銀行合作

在共享單車玩家中ofo的社會資源調撥能力優于同行，此前ofo已達成多項戰略合作，比如與華為、中國電信在物聯網解決方案上達成合作；再比如與廣州海珠區、重慶沙坪壩區政府、廣州地鐵集團、深圳地鐵集團達成合作；還與中國自主研發的全球導航定位系統北斗導航達成戰略合作。這一次與中信銀行的合作，是ofo首次與銀行牽手，除了探索共享經濟+金融科技的跨界創新之外，還率先推出押金托管的模式，來更規范地消除外界對共享單車行業的質疑——巨額押金的監管。

用戶押金，如何規范監管？

共享單車的押金監管一直也是這個行業比較受關注的問題。

由于共享單車有制造和維護成本，幾乎所有共享單車平臺都會向用戶收取數額不等的押金，來約束用戶行為，摩拜單車押金299元、ofo和小藍都是99元、優拜298元、小鳴199元……隨著用戶規模的增長，沉淀下來的押金規模也不容小覷。比達咨詢的數據顯示，截至2016年底，中國共享單車市場整體用戶數量已達到1886萬，預計2017年底這個數字會達到5000萬，就算按照最低的99元的押金標準算，也意味著會形成超過50億元的押金規模。這筆資金是屬于用戶的，對其進行有效的監管就成為日益緊迫的事情。

鑒于共享單車具有社會公共服務的屬性，因此它的每一個問題都受到社會廣泛關注。押金監管問題就已多次被媒體報道。今年2月21日，央視財經頻道《第一時間》欄目聚焦共享單車行業，報道了《押金不能直接退還 數億款項缺監管》。2017博鰲亞洲論壇期間，不同共享單車平臺負責人均已表態，愿意接受政府有關部門監管，將押金放到公眾認為安全的地方。不過在政府相關部門如銀監會監管之前，這筆錢的妥當處理才能體現出平臺的責任心，也能博得用戶信任。

中信銀行是一家具有良好資金（押金）托管能力的金融機構，而ofo與中信銀行合作對用戶押金進行托管，本身是一種更規范的監管模式。ofo之所以如此積極地解決押金問題，除了企業責任心之外，還有一個原因是從動機層面押金對其商業模式沒有重要影響，因為單車成本較低且憑借主營業務模式已經可以實現盈利了，不會考慮類似于“押金生息”這樣的模式，針對學生群體始終都沒有收取押金。ofo與中信銀行聯合發行聯名卡并對持有用戶免押金，則是另外一個思路——能不收的干脆不收，聯名卡本身就已引入個人征信，這個思路就跟ofo之前與螞蟻金服合作對信用分高出一定額度的用戶免收押金一樣。總之，我們能看到ofo在消除用戶押金焦慮和外界質疑上的各種積極作為。

ofo創始人兼CEO戴威也曾公開表示，押金不是共享單車商業模式的重要內容，ofo未來將會降低共享單車押金門檻，也在等待國家有關部門出臺相關規定。

ofo單車

ofo或帶行業進入押金托管時代

ofo并不是第一家與銀行達成合作的共享單車平臺，但卻是第一家在銀行進行用戶押金托管的平臺。

摩拜單車在今年2月就宣布與招商銀行達成合作，采用押金監管模式，設立押金專戶，保證所收押金專款專用,確保押金安全。在摩拜單車與招商銀行戰略合作的新聞通稿中是這樣描述的：招商銀行將對監管賬戶內所有資金進行嚴格審核、監管，確保押金的管理符合國家法律法規及摩拜與用戶之間的《用戶指南》、《車費與押金》的規定。

摩拜單車與招行合作是押金監管模式而不是押金托管模式，這兩種對押金監管的模式有些差異。

押金托管則是對受托資產履行資產保管、資金清算、資產估值、會計核算、投資監督、信息披露的職責，是一種更嚴格、更規范的資金管理方式，企業年金、投資基金、社保基金、理財產品、信托資產、保險資金、QFII資產等等資金都采取了資金托管的方式，對于交易平臺來說引入資金托管銀行可以大幅提升信用度。簡單來說，在押金托管模式中，托管在銀行的用戶押金只能做為退還用戶押金的用途。

鑒于此，未來共享單車或許會進入用戶押金托管的新時代。

此外，共享單車的押金問題只靠押金監管和押金托管都是不夠的，這還需要國家監管部門制定監管細則。

對于外界對行業巨額押金的質疑，還有一個可能的方式是，不收用戶押金，或者少收押金。ofo的做法就是能不收押金就不收，基于個人征信體系，只要對用戶充分信任就可以完全免押金。比如與支付寶合作基于芝麻信用分進行信用授權免押金，再比如與中信銀行發行聯名卡，向特定用戶群提供免押金服務，長期來看，在個人征信日益發達之后，共享單車向高信用值用戶免押金將會是一個趨勢。

在押金托管模式普及之前，在政府監管介入之前，在免押金普及之前，共享單車平臺除了要確保資金100%安全。此外，還要努力讓用戶“放心”，給用戶可信任的提現流程，讓用戶可隨時無門檻快速地原路退回押金，贏得用戶的絕對信任，相信整個行業據此將越來越近。

微博@互聯網阿超

微信 羅超頻道（luochaotmt）