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網聯平臺捆住了手腳?銀聯即將實現大逆轉

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去年,央行推出“網聯支付平臺”的時候,人們都在哀嘆銀聯怎么就涼了。然而半年時間過去了,第三方支付平臺接入銀聯的方案出現,銀聯正在完成一次前所未有的大逆轉。

網聯平臺捆住了手腳?銀聯即將實現大逆轉

銀聯(圖片來自于谷歌)

傳聞中的接入方案指出,微信支付寶的收單業務將接入銀聯流程。此外,針對聯機交易處理、相關原則、微信和支付寶存量商戶和新增用戶如何入網,方案也均作出相應解釋。顯然,這樣的方案對于銀聯來說是一個重大利好消息。

銀聯之前的式微主要來自于移動支付的興起。 2017 年,銀行業金融機構共處理電子支付業務1525. 8 億筆,金額2419. 2 萬億元。其中,網上支付業務485. 78 億筆,金額2075. 09 萬億元;移動支付業務375. 52 億筆,金額202. 93 萬億元,同比分別增長46.06%和28.8%。

與之相對比的是, 2017 年全國共發生銀行卡交易1494. 31 億筆,金額761. 65 萬億元,同比分別增長29.41%和2.67%,增長的速率遠遠不及移動支付。由于移動支付的高效與便捷,銀聯已經開始流失之前所占據的市場份額。

去年 8 月的時候,中國支付清算協會已經要求支付寶和財付通等 45 家機構,簽署《網聯清算有限公司設立協議書》,并敦促他們在 2018 年 6 月 30 日前全部接入“網聯”,放棄以往的直連模式。

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網聯平臺股東出資情況(圖片來自于weibo)

如果央行希望能夠對移動支付進行監管,那么擁有網聯平臺就已經足夠了。不過,一陣新零售的風吹來,給了銀聯一次機會。

各大電商平臺早已不滿足于在互聯網上賣貨。無論是線下實體店,還是無人零售店,線下支付場景越來越多,因此需要推出一個包含市場、技術、運營、客服在內的一站式解決方案。銀聯恰恰符合類似的定位。

現在常見“新零售”線下店中,支付寶和微信支付都是它們主要的支付方式。如果“新零售”成為今后社會主流的話,金融、消費大數據必將被支付寶、財付通等機構壟斷,形成數據寡頭。因此,爭奪這些數據的控制權,也是央行推出網聯之后還要支付寶、微信接入銀聯的重要原因。

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“新零售”盒馬鮮生(圖片來自于谷歌)

有一些專家指出,銀聯在和網聯中心的競爭中逐漸占據了優勢地位。銀聯自身的線下優勢和合法清算的“身份”可以讓他們聚攏一些第三方平臺加入。截至 2017 年底,銀聯已接入銀行數量接近 200 家,接入支付機構近 40 家,并于 2018 年 6 月 30 日完成全部切量。憑借著這樣的接入數量,足以讓銀聯有底氣與網聯平臺平起平坐。

然而令形勢更加復雜的是,銀聯與眾多第三方支付平臺也存在著競爭關系。在 2 月份的時候,銀聯云閃付App中開始支持免費轉賬,并且推出相關的二維碼產品。這些動作很明顯指向的是支付寶和財付通等第三方支付平臺。

根據艾瑞咨詢提供的數據顯示,國內移動支付市場份額中,支付寶占據74.31%,財付通占據13.18%,而銀聯的市場份額僅為個位數。現在,銀聯迎來了逆轉戰局的最好時機。一旦支付寶和微信接入銀聯,整個支付市場勢必迎來一次新的洗牌。

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第三方支付與銀聯(圖片來自于谷歌)

???????銀聯自己是有憂患意識的,不然也不會在去年聯合蘋果的移動支付服務Apple?Pay展開多項補貼活動。二維碼支付讓銀聯非常頭疼,街邊的小店都在使用掃碼支付,但大部分的店家使用的都是支付寶或者微信支付,沒有銀聯支付的份兒。

天有不測風云,央行的兩記重拳讓銀聯的這種危機化為烏有。今年 4 月 1 日開始,使用靜態條碼進行支付的,風險防范能力為D級,同一客戶銀行或支付機構單日累計交易金額應不超過 500 元。這樣的規定雖然并不影響消費者正常支付,但對于一些進行超過 500 元的消費場所,需要他們購買掃碼設備,提升商戶的成本顯然會讓第三方平臺流失一部分用戶。

二維碼支付的限制和微信支付寶接入銀聯,這樣的局面顯然可以幫助銀聯實現反殺。央行官方尚未正式公布微信、支付寶接入銀聯的方案。不過從整體管控的趨勢來看,加大對支付清算市場亂象的整治工作是勢在必行的。防止第三方平臺壟斷金融和消費數據,也需要銀聯發揮他的作用。

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