在今天的 “無處不金融” 圓桌，幾位嘉賓就 “互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的核心競爭力”、“未來還有哪些機會”、“投資人關(guān)注哪一類項目” 等話題進行了分享，以下是嘉賓主要觀點。

積木盒子 CEO 董駿：

我認為互聯(lián)網(wǎng)金融公司的發(fā)展有兩個關(guān)鍵詞：“生態(tài)” 和 “深入”。這里的生態(tài)不僅僅指金融領(lǐng)域的生態(tài)，也包括和很多其他領(lǐng)域的結(jié)合，例如和專車領(lǐng)域相結(jié)合的生態(tài)。而深入就是要打通一個生態(tài)系統(tǒng)，完成閉環(huán)。

創(chuàng)業(yè)公司只要能看到需求，做到深入，就都會是好項目。互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)公司兩年前都在做交易量，現(xiàn)在的一個很好的趨勢是，大家都在做深入。我們重點在挖掘車、房和消費領(lǐng)域的資產(chǎn)，另外，證券這一類標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)其實有很多創(chuàng)新的空間。

互聯(lián)網(wǎng)和金融單獨看都不新，但是把這兩者結(jié)合起來，就可以降低成本、提高效率。 2013年 余額寶的出現(xiàn)，讓大家第一次關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融。現(xiàn)在大家用手機就能享受到很多金融的服務(wù)，如果說未來還有什么機會，大家可以想想還有哪些銀行、保險、證券的服務(wù)，可以被放在指尖。

51 信用卡 CEO 孫海濤：

我們最開始是做工具的，后來做了很多變現(xiàn)的嘗試，最后終于發(fā)現(xiàn)做借貸是個很好的業(yè)務(wù)。在資金端我們做的不久，大概有半年多，平均利率在 8%左右。我們發(fā)現(xiàn)資金的門檻其實不高，不會出現(xiàn)資金不夠用的情況，真正稀缺的是資產(chǎn)。

做信貸方面的模型，電商的數(shù)據(jù)是不足夠的，我們很幸運的擁有了幾千萬用戶的賬單數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)和模型是很重要的，但后來我們總結(jié)，決定風(fēng)險的不是模型和數(shù)據(jù)，而是客群質(zhì)量。我們的用戶都是有信用卡的用戶，相當(dāng)于客群已經(jīng)被銀行做過一次篩選，我們再做一次篩選，最后的客群就很優(yōu)質(zhì)。

金融是個規(guī)模不經(jīng)濟的生意，規(guī)模越大，邊際資產(chǎn)的質(zhì)量就越不好，獲得邊際收益承擔(dān)的風(fēng)險就越大。所以未來金融平臺的護城河，一方面是獲得資金的成本足夠低，另一方面在資產(chǎn)端，客群的增長能力要強。

分期樂 CEO 肖文杰：

互聯(lián)網(wǎng)金融的餅還很小，短期內(nèi)還不可能顛覆傳統(tǒng)金融。創(chuàng)業(yè)公司能做的是彌補，找到傳統(tǒng)金融服務(wù)體驗不佳的地方，解決用戶的痛點。

在金融領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)的公司，要培養(yǎng)三個方面的核心能力。首先是風(fēng)險管理的能力，分期樂之所以切了一個小的人群，就是因為這部分人群的風(fēng)險，我們是可以控制得住的；其次是提供更好的用戶體驗，銀行只會重點服務(wù)于大客戶，我們可以更好的響應(yīng)小微的需求；第三是提高效率，銀行的資金大部分是接近零成本的活期存款，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺想要生存就要提高效率。

黑桃資本合伙人潘溶融：

金融要服務(wù)實體經(jīng)濟，實體經(jīng)濟在做產(chǎn)業(yè)升級、消費升級，所以從投資的角度，我們很關(guān)注與產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的金融項目。傳統(tǒng)金融機構(gòu)不愿意做小微業(yè)務(wù)，因為對于他們來說小微業(yè)務(wù)不經(jīng)濟。但是互聯(lián)網(wǎng)金融更有效率，資產(chǎn)端就可以更豐富、更長尾。

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