（原標題：千萬借貸聯保"套局"：數十家民營企業陷失信、倒閉困局）

千萬借貸聯保“套局”

浙江龍泉數十家民營企業因向同一企業連續擔保貸款未償還，導致失信、倒閉；當地公安調查稱資金流向很難逐筆核實，無法審計

7月16日，葉品良車禍后左側胳膊上仍留有大片傷痕。

7月18日，佳和集團，位于龍泉市區，佳和小額貸款公司即設在集團大樓內東側。

7月18日，龍泉市區主街道龍翔路，原“商海會所”就開在這條路上的德光集團大樓四層。

2019年7月17日，李成恩、蔡仁英在家中向新京報記者展示判決書，他們所在的房子已被抵押。A10-A11版攝影/新京報記者 韓茹雪

直到第三筆擔保無法按時償還，累計金額達800萬元，劉遠彬才意識到自己被“套路”了。

劉遠彬是浙江龍泉的一位民營企業家，為第三人的借貸進行擔保，借款人沒有按期償還，他因此背負債務，巧合的是，當地多家企業主和他一樣因此負債。這些擔保約定多數共同指向借款人蔡道偉(林建偉的朋友)――龍泉本地企業家，總金額超過4000萬。

因非法吸收公眾存款罪，蔡道偉2017年被龍泉市法院一審判決有期徒刑五年六個月。是蔡道偉企業經營不善而產生風險，還是企業家的錢被“套路”、被騙？

包括劉遠彬在內的數十位受害企業家告訴新京報記者，他們被“騙”走的錢，往往經過林建偉或者佳和公司總經理胡建敏介紹、“打招呼”，最終流入蔡道偉手中。

因擔保而背上債務的企業家們，不斷實名舉報胡建敏、林建偉、蔡道偉合伙詐騙。2019年7月26日，龍泉市公安局回應新京報記者，胡建敏與林建偉分別以高利轉貸、騙取貸款罪被判刑，此案中如劉遠彬等企業家是受害者。蔡公司資金流向很難逐筆核實，無法審計。

蔡道偉的錢追不回來，受害企業家依然要背負債務，多家企業因此破產。他們舉報蔡道偉等人在官場有“保護傘”。

針對“保護傘”問題，7月26日，龍泉市公安局回復稱，2018年2月，麗水市一級相關單位人員曾組成核查組到龍泉調查此事，2019年1月，調查結論為“保護傘”問題查無實據。

連鎖式擔保與破產

2019年7月，《浙江一舉報高官者在被警方約談途中遭寶馬車撞飛》一文在網絡上發酵，文中被撞者為葉品良，他和浙江龍泉的一些民營企業家，一直在持續舉報當地官場存在“保護傘”問題。

舉報由借貸擔保而起。浙江龍泉多位民營企業家，因為借貸擔保導致公司破產、自己成為“老賴”。他們懷疑借款人與出借方聯合詐騙，而自己作為擔保人要承擔清償債務責任。

龍泉是浙江省麗水市的一個縣級市，位于浙閩贛三省交界，以青瓷、寶劍聞名于世，近年來，成為汽車空調零部件產業發展的重地。多位企業家告訴新京報記者，“貸款難”是當地民營企業面臨的普遍問題。

銀行放貸會提出兩點控制金融風險的要求：一是“聯保”，企業主向銀行貸款，要找其他企業來擔保，某一企業還不上貸款，銀行可以向擔保企業追償；二是“轉貸”，定期轉貸，即貸款到期時如還需貸款，要先把之前貸款的錢還上，然后再貸出來，即“還舊借新”。

對于把大部分資金投入生產經營的企業來說，往往缺乏流動資金，面臨轉貸難問題，短期周轉需求下，小額貸款及高利貸在龍泉扎下了根。

聯保舉措，也讓民營企業家的“圈子”感更重，互相幫忙擔保中，人情一層層模糊了法律風險意識。當一家企業倒下，多米諾骨牌效應也很容易相應擴散開。葉品良與其他企業家便深受其害。

葉品良2000年左右便在龍泉做汽車空調配件生意。2019年7月18日，葉品良告訴新京報記者，2014年7月，自己因銀行轉貸需求向商海會所借款30萬，準備借用10天左右。

商海會所是一家開在龍泉市區的“地下錢莊”，從事放貸生意。多方獨立信源證實，蔡道偉是“商海會所”的股東之一。

葉品良回憶，蔡道偉此時找上門來。蔡道偉以“股東不方便向會所借款”為由，借葉品良名義從商海會所再借出60萬，故最終變成葉品良向商海會所借款90萬，并追加蔡道偉為擔保。

相關銀行轉賬憑證顯示，商海會所借款到賬后，葉品良將60萬轉給蔡道偉，后葉如期償還了自己的30萬本息。

蔡道偉在當地經營一家運動器材公司。多方獨立信源向新京報記者證實，蔡道偉的公司是“空殼公司”，蔡經營該公司是為了向銀行抵押廠房土地換取貸款，之后向外放貸。

天眼查顯示，蔡道偉名下只有一家公司：浙江華正運動器材有限公司，他是該公司的法人代表。該公司位于龍泉工業園區，2007年成立，注冊資本5000萬，實繳資本300萬。

蔡道偉的60萬沒有還上，葉品良被商海會所的放貸經理起訴。葉品良深感被騙，一審沒有應訴，相關判決書顯示，法院判決葉品良負有還款責任。判決強制執行，葉品良及妻子的銀行賬號被凍結，公司的資金周轉隨之出現問題，企業最終在2017年11月破產。

龍泉當地民營企業家柳杰、李火有、劉小寶等人陷入同樣的困境。因擔保而背上債務的企業家們懷疑，自己的錢被“套路”走了，一同陷入困境的還有蔡道偉的親人。

既是受害者，又是失信人

蔡道偉幼年父母離異，由奶奶撫養長大，相距幾十米，便是姑姑家。姑姑蔡仁英與姑父李成恩想不到，人到晚年還會被銀行找上門來，房產不保。

2015年2月、7月，中國銀行龍泉支行分別向蔡仁英、李成恩放款40萬元、200萬元，前者用途為裝修，后者用途為購買青瓷，相關銀行貸款憑證印證這一點。彼時，蔡仁英58歲，從小學教師的職位上退休，李成恩70歲，就是本地農民。

2019年7月18日，李成恩告訴新京報記者，這筆錢是蔡道偉找到他們，說幫忙周轉資金。老兩口沒有想太多，將自己唯一的房子抵押給銀行，配合蔡道偉與銀行，簽了一堆“不知道是什么、也沒有細看”的文件，這座被抵押的房子，位于龍泉市劍池街道，也是他們唯一的房產。

銀行的貸款相關文件中可以看到，夫婦二人注冊了“青木堂”工作室，所謂“裝修”與“購買青瓷”正是用于此處。但李成恩告訴新京報記者，這些都是蔡道偉弄的，后來他才知道，為騙取貸款，蔡道偉還弄了個假營業執照。

這份假的營業執照來源于葉傳應。2019年7月17日，葉傳應告訴新京報記者，他曾經是蔡道偉的司機，后在蔡道偉的廠子空地開設“六木堂青瓷工作室”，營業執照就放在蔡道偉的下屬、也是當時廠長的辦公室，再后來自己搬離廠區，被告知營業執照丟失，“當時按照規定，我還專門登報發了聲明，后來去補辦的”。

這份“丟失”的執照除了名稱發生變化，被蔡道偉原封不動搬到貸款審核文件中，搖身一變，成了其姑姑、姑父所有，并被銀行認定后發放貸款。

為期一年的貸款無法償還，銀行把李成恩夫婦起訴到龍泉市法院。2016年3月，龍泉市法院判決李成恩、蔡仁英、譚小娟(蔡道偉妻子)償還貸款本息，中國銀行龍泉支行有權就抵押物(該房產)折價或拍賣、變賣所得價款優先受償。

夫婦倆多次舉報、向公安機關反映，龍泉公安局2018年4月的一份《立案告知書》顯示“中國銀行龍泉支行涉嫌違法發放貸款”一案“符合刑事立案標準”，已經立案偵查。2019年7月26日，龍泉市公安局就此事回應新京報記者，在此案中，龍泉支行已經因涉嫌違法發放貸款罪被立案，2018年相關人員已經被采取刑事強制措施。

盡管如此，夫婦二人依然時常被銀行催債。“不知道什么時候房子就沒了，他們曾經帶人來估過價，后來因為和對方沒談攏，作罷。”2019年7月，李成恩回憶。

李成恩表示，蔡道偉騙取貸款成功，銀行也有責任，“銀行根本沒有去核查，上百萬的貸款就發出去了”。2019年7月26日，龍泉市公安局回應新京報記者，蔡道偉曾參與多起賭博案，公安機關最近已查到有當地銀行高級管理人員參與，目前已經對其采取刑事措施，案件還在進一步偵查中，李成恩、蔡仁英與上述企業家在此案中都是受害者。

除受害者身份，他們的另一重身份也是“失信人”。這也是龍泉多位民營企業家的共同處境，從困境中僥幸逃離的劉遠彬，這位當地民營企業家，用替人償還數百萬的代價，勉強保住了公司。

錯綜復雜的騙貸、擔保背后，資金去向追蹤尤為關鍵，順著這條脈絡，可以大致窺見蔡道偉與其“團伙”。

千萬借款去向成謎

新京報記者梳理數十位受害企業家案件發現，他們被“騙”走的錢，往往經過林建偉或者佳和公司總經理胡建敏介紹、“打招呼”，最終流入蔡道偉手中。

通過劉遠彬的一次借貸擔保，可以大致看到類似擔保案中資金流向脈絡。判決書顯示，這筆擔保發生在2014年初，蔡道偉向白曉華(胡建敏妻子)借款400萬，擔保人為林建偉與劉遠彬，這是一筆未能償還的借款。

今年61歲的劉遠彬，在龍泉做汽車空調配件已經多年，曾擔任龍泉市五金汽配協會會長。在當地人眼中，他是龍泉汽車空調配件行業的“老大哥”。林建偉小劉遠彬5歲，當地企業主形容二人關系為“親如兄弟”。林建偉跟蔡道偉也是好朋友。

2019年7月17日，劉遠彬在接受新京報記者采訪時稱，這張借條是林建偉以幫蔡道偉的名義讓自己簽的，“簽字的時候，金額、日期、借款人都沒有，林建偉就說‘有神秘領導資金支持’，借期半年，我堅持得寫上個金額，最后擔保書上借款金額‘400萬’是我寫的”。

“神秘領導”就是胡建敏的妻子白曉華。針對這筆交易，2019年7月24日，胡建敏在接受新京報記者采訪時表示，不存在“空白借條”，這就是一個單純的借貸問題，不是所謂的“詐騙”。對于這400萬的來源，胡建敏稱是夫妻二人的“閑散資金”，他2007年從當地經貿局退休后便到了佳和公司工作，妻子白曉華已退休，此前在某國企工作。

2019年7月24日，佳和公司法定代表人葉建和接受新京報記者采訪時稱，與胡建敏是高中同學，自己對于“佳和公司”具體操作不清楚。他承認后期佳和公司放款操作不如之前規范。

關于蔡道偉借貸錢款去向，2019年7月26日，龍泉市公安局回復新京報記者稱，經調查，蔡非法集資金額4480萬元。蔡公司與個人資金混同，很難逐筆核實資金流向，公安機關多次請會計師事務所進行審計，最后結論：蔡公司資金流向無法審計。

值得一提的是，蔡道偉曾參與多起賭博。2017年10月，龍泉市法院以賭博罪，判處其有期徒刑7個月。新京報記者獲取到一段林建偉妻子吳美云、蔡道偉與受害企業家等人的交談視頻，吳美云稱蔡道偉借來的錢“賭輸了”。多個獨立信源證實，蔡道偉的錢很多輸給了胡建敏。2019年7月，新京報記者向胡建敏求證，胡否認此事。

2016年華夏時報曾以《民企借貸擔保陷深淵 浙江龍泉病毒式聯保》報道系列擔保案，蔡道偉在接受采訪時，并不否認牽涉有關糾紛，但表示“現在我沒錢，有錢我是要還的。”林建偉則稱，有關企業都是自愿擔保，要按照法律規定承擔相應責任。

2019年7月，龍泉市公安局向新京報記者介紹，報道刊發后，龍泉市公安局高度重視并成立專案組調查此事。針對蔡道偉向白曉華借款400萬、劉遠彬擔保一事，在政府有關部門主持下，雙方簽訂了和解書。

《和解協議書》顯示，白曉華放棄劉遠彬為蔡道偉擔保300萬(100萬元已還)及利息的權利主張，不追究劉的相關保證責任。劉遠彬不得以任何方式作出有損于政府威信、有損于龍泉相關金融機構、企業的行為，包括但不限于利用媒體、投訴、上訪等方式，否則協議作廢，劉遠彬依然要承擔連帶清償責任，落款時間為2016年12月22日。

判決書顯示，此前，在2016年6月，龍泉市法院以“民間借貸糾紛”定性此案，判決劉遠彬對白曉華所借出的300萬元及利息承擔連帶清償責任。

但和解并不是龍泉數十例相似案件的終點。如柳杰、葉品良、劉小寶等企業家，因深陷擔保案件，最終企業破產，自己也被列為失信被執行人，成為當地人眼中的“老賴”。

事業已無，曾經風生水起的企業家們，現在不能坐飛機、不能坐高鐵。柳杰廢棄廠區二層的小屋成了打發時間的好去處，喝喝茶水、打打麻將，他們面臨的選擇只有兩個：“要么幫人還錢，要么做老賴”，劉遠彬感嘆。

企業家們質疑蔡道偉等人“團伙”作案，在該案中，最終蔡道偉被判非法吸收公眾存款罪，胡建敏被判高利轉貸罪后被取保候審，林建偉被判騙取銀行貸款罪。

“明明就是合伙詐騙，現在這么割裂看待每個人的案子，是不公正的。”企業家們不斷向龍泉市公安局反映，并實名舉報、質疑此案背后有保護傘。

“保護傘”問題查無實據

2019年7月，《浙江一舉報高官者在被警方約談途中遭寶馬車撞飛》一文在網絡上發酵，文中被撞者即為葉品良，他騎電動車去公安局路上被撞，事后，龍泉市公安局公布了現場視頻監控，確認為交通意外事故。

2019年7月17日，葉品良接受新京報記者采訪時稱，“并不清楚對方是不是故意，但很后怕。”因借貸擔保案件，葉品良一直實名舉報曾在龍泉工業園區管委會、松陽縣公安局任主要領導職務的一名官員充當了蔡道偉的“保護傘”。

上述官員在任龍泉市工業園區管委會主要領導期間，2012年，蔡道偉當選龍泉市政協委員，成為“工業組”24名政協委員之一。按照規定，政協委員一屆5年，意味著蔡道偉應該是2017年屆滿，但他2016年8月被刑事拘留(非法吸收公眾存款+賭博)。

接近管委會的一名知情人士告訴新京報記者，該政協委員的選舉實際上是上述官員“拍板”的，蔡道偉的企業只是“小小的一個公司，廠子利潤稅收都排不上號”。與蔡道偉同期當選的政協委員也向新京報記者證實了這一點。

“政協委員”的身份，為蔡道偉無形中帶來很多便利。多位受害企業家稱，為蔡道偉借款做擔保的一個重要原因就是“政協委員身份，感覺很有前途”。

蔡道偉的一位親人告訴新京報記者，在上述官員調任松陽縣公安局任主要領導后，蔡道偉也跟著過去，“蔡道偉說有人罩著，肯定能賺錢。”

蔡道偉在松陽做的生意是“松陽縣臻品堂土特產商行”，工商資料顯示，注冊時間為2013年3月，法定代表人為譚小娟(蔡道偉妻子)。店面開在松陽縣主城區，如今已經關店。

一位接近上述官員的知情人士告訴新京報記者，上述官員曾邀約他一起合伙開上述同類店，他沒有答應，后來沒過多久，發現店已經開起來了，正是蔡道偉那家店，上述官員還曾送給他該店的代金券。

針對上述官員被控“保護傘”問題，2019年7月26日，龍泉市公安局回復新京報記者稱，目前查無實據。

新京報記者 韓茹雪 浙江龍泉、松陽報道